咨询内容：儿子5岁，想为他买新华保险的吉星高照分红险，保额5万，投20年，20年终了现金价值13万多。请问这个险种有什么保障和风险？如果投保中途退保或投保人出意外会有什么保障？是否理赔？
咨询网友：烟草味 (玉林)
专家解答：
东莞 新华人寿 沈卫霞
1、吉星高照是新华非常好的一款产品，简称“三险一金”三险代表：身故、残疾、重疾；一金：代表满期生存领取金。
2、吉星高照是主险，可以附加08重疾，如果不附加，就单独是主险，保障：由意外或一年后由疾病导致的身故或残疾都是二倍的赔付，也就说你的保额五万，赔付是10万+终了红利。（未满18周岁最高不超过当地保监会的规定）
3、如果在不得以的情况下退保，那么退还保单上所列明的现金价值。合同一生效，被保人就有了保障，只要在保障期发生风险，都是理赔的。
4、新华保险公司被搜狐网评为理赔最迅速的公司，平均1.75天，另新保险法规定，保险公司30天内必须做出核定，十天内必须赔付到帐，每家保险公司能够生存下去，靠的就是理赔服务，我想没有那家公司会因为几万元的理赔难而影响整个公司的投保率，你说是吗？所以这个不用担心。保险合同是具有法律效力的。
武汉 新华人寿 王自咏
“吉星高照”的主险是一款定期寿险，主险只保身故和全残，且是双倍赔付，但对18周岁以下的未成年人最高只赔付5万，这是针对于所有的险种，并非是仅限于“吉星高照”，按现金价值返还的说法是指退保的情况下给付的退保费。
“吉星高照”类的分红最低是去年的分红率为0.75%,大多数年分在1%以上,最高的为1.6%,这只是说的年度分红,不管是你选择10年退保还是20年到期都有终了红利。因为“吉星高照”是保额分红，所以是复利分红，保单年度越长，分红越高。
你20年的保费为46400元，“吉星高照”保额为50000。20年后，即使每年的分红为0，你也可以拿到50000元。
另外“吉星高照”可以附加住院医疗和住院补贴，并且可以保证连续5年续保，现在的附加保费每年在503元，可以解决因病住院的风险。
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