咨询内容：35歲，女，業務員。請問美滿一生跟瑞鑫哪個適合我?我有買社保及意外險，我月收4k支出1k，無其它負擔，年可承擔保費4千-5千之間。

咨询网友：皮皮鼠 (东莞)

专家解答：

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险种不是最主要的，现在各家保险公司的险种同质化非常高，关键是你想通过保险解决什么问题，或者说你想通过保险得到什么，总不能问都不问每年花5000元买个不需要的东西吧。

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首先问你买保险目的是什么？如果你侧重于投资分红就选择美满一生，领取次数多，收益见效快；我建议买瑞鑫，它包含有养老、分红、重疾。

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你想再用商业险来做个补充是很正确的，社保不是你未来的依赖，哪一家的险种或许都会有适合你的，关健是要选个优秀的代理人能为你服务。建议在养老和重疾方面做足保障，定期寿险和活期寿险不知你更偏爱哪一类？

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买商业保险的注意事项：1、先给家庭经济支柱买保险(家庭收入较高者）；2、购买顺序：意外险→健康险（含重大疾病、医疗险）→教育险 →养老险 →分红、投资型险种；3 保费控制在年收入的15%-20%，不影响自己的正常生活。

通常购买保险要根据自己的实际情况注意这几点：1、年收入的30%作为日常生活开支；2、30%作为房货、投资，每年的房货不要超过总收入的1/3；3、20%储蓄现金以备不时之需；4、20%用来购买保险。

保险的保额可设成家庭年收入的10倍，人身四张保单：意外伤害医疗保障；健康医疗保障；养老金保障与教育金保障；投资理财收益保障。

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你选择的两个险种都是分红返钱型的，返钱型的险种，保费都比较高，年龄越小费率越低，如果你保的少了，那无论是一年一返还是三年一返的，都没有什么作用，如果你保10万起，那年交保费都是2万多（十年交），保额少，相应的保障也不高，所以我建议你先考虑自己买这份保险想解决未来的什么问题？然后多对比几个险种，希望对你有所收获！

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买保险是要解决保障问题，也就是说在我们最需要的时候它能为我们提供尽量大的经济资助，而你这个保险几年一返除了抵交保费外还能做什么?有社保的人不过是要用保险来弥社保的不足而矣，起到有病保病，没病返还养老的作用罢了!

投保的原则是:用较低的保费支出获得高额全面的保障，并且这个保险的除外责任(不赔的条款)要少，寿险和疾病险的观察期要短。