咨询内容：请问各位专家，现在有很多产品采用英式分红，听起来不错。但如果在合同期满前，转换年金或退保，能100%等到那些分红和终了分红吗？分红率能达到2%吗？已经给小孩投了太保的金泰人生。

咨询网友：maxtorzhu (上海)

专家解答：

上海平安人寿 顾蟾新：

你好！所有的保险公司都是保监会统一监管。要求公司盈利的70%是要分给客户的，客户可以随时100%领取。客户也可选择累积生息。红利继续留存公司，客户亨受复利3。5%继续滚存。

上海合众人寿 毛春蓉：

你好！据我了解：英式分红是保额红利，美式分红是现金红利。保额红利是主险上的分红，而现金红利也是主险上的分红。唯一不同的是保额上分红，一个是现金价值上分红。主险上的附加重疾和主险上的红利是没有关系的，如果客户发生了重疾时的理赔保额是重疾保额。余下的是保额红利和生命关爱金，终了红利要到生命尽头才可以领取。

如果期满前退保或转换养老金，这些保额红利是折现金红利的，生命关爱金是拿不到的，(是生命终止了拿的)。现金红利比较灵活，只要有红利就可以随时申请领取。也可以抵交保费。也可以把红利买保额。如果客户发生了重疾理赔时，重疾保额+红利都可以领取。

南京太平洋人寿 汪晓娟：

不论英式还是美式分红，都是来自于各公司的投资收益的70%。但你的该款产品会超过70%，因为还有终了红利另外30%里面的。可以拿到。不知你有无投该款产品，如有一年度，会有年度报告单邮递给你。

终了红利不是退保有的，是出险后公司人性化的一个体现。
 
上海友邦保险 吴承明：

就具体的金泰人生而言，红利既然是用来增加保额的，那么退保所能拿到也就是这些保额所对应的现金价值，肯定不是100%。分红是不确定的，根据实际的经营状况，没有确定的比例。
 
烟台海康人寿 岳长松：

英式分红和美式分红各有自己的特长。看你的需求是什么？保额分红是将分红购买了当年的保额，对于死或规定的赔付责任的，会比现金价值分红的要高；但是如果到老年想作为养老金来用，那领取的不是保额了，而是相对应的保额折合成的现金。

购买保险，不是这款产品有多好，是要看对自己是否需求。再好的产品部一定适合每个人，但是适合自己的一定是最好的。