咨询内容：45岁,女性.有医保.社保.没有任何商业保险.或是万能?分红险合适?
问题补充：又或是康宁定期.国寿的.平安的万能智盈人生?
咨询网友：陈彤 (南宁)
专家解答：
绵阳 中英人寿 李桂均
万能险不适合，重点的方向还是保障，意外和重疾，总保额的设计一般要做到年收入的5~10倍，当然具体的设计产品还需要更详细的一些资料，比如家庭是否有负债？比如银行贷款？多少年？贷款未还款的总余额？家庭每月的正常开支（日常消费、孩子教育费等）、对于孩子的教育目标规划。
这样才能很好的为您更好的确定保障额度，以及突出重点的保障期间，以便于用长短险的合理搭配来实现即不让保费成为负担同时又能最大程度的拥有足够的保障
广州 中国人寿 陈芬芬
按照您的而言，不适合做万能型的重疾保险．国寿的康宁终身和康宁定期保险，两者各有优势，都适合您这个年龄和收入层次的客户．您可以找当地的代理人再详细对比了解。
广州 中国人寿 赖闽中
根据您上面所说的情况，建议您先补充一下重大疾病保障。康宁定期是70岁返还本金的，可以用作养老金补充。我个人觉得比较适合您！
您孩子的话可以帮他买点分红型，趁着还年轻，做点理财规划会比较好一点。
东莞 平安人寿 莫敏宜
根据您说的情况，目前只有医保与社保，建议把意外险、重大疾病险补充好。以补社保的不足。一个人，无论多有本事，有两件事情是无法控制的：一是意外，二是疾病。您现在45岁了，我是不建议做万能险的。
至于该做怎样的保险计划呢？首先要了解一下您的具体情况，再作个分析，才能确定怎样的保障计划才是适合您的。可找当地业务员为您服务。
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