对于两全险来说，如果到保险合同终止时，不计红利能领取的保底收益几乎与所交保费无差，对于死亡赔付，单从经济上讲，则是在保险金还未交付完的年限里赔付才划算，而这恰恰是被保险人最不希望发生的情形。
问题是，这类两全保险在保障范围和身故赔偿上是否真的划算？
一个参照系则是非返还的定期寿险。例如国寿祥福定期寿险，就30岁男性而言，每一千元基本保额，只需要每年缴纳26元。
也就是说趸交一千元保费就保额就可以达到100，000元，一万元保费便可有一百万的保障，相比两全险动辄上十万的保费，定期寿险用较低的成本就可以获得高额的保障，保障期限通常也比两全险要长。
单纯的意外险也有可以替代的相关产品。例如，中国平安的综合意外保险—金万福E款保险卡，只需要98元，便可以意外身故/残疾/烧烫伤、意外伤害医疗、住院护理津贴、意外误工津贴、家庭财产保险（火险）多种保障共10万元。
不仅是疾病死亡赔付，且若发生意外，住院、医疗等也可以得到一定赔付，而两全险通常只有死亡方才赔付。
分红之变
毫无疑问，如果保底的生存金以及保障均不具备致命的吸引力，保险公司要下功夫突出的就是分红险的红利部分。
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