咨询内容：本人和妻子年收入7万，都有社保，无车，有房子，儿子1岁，买哪个公司的哪个产品好些？初步了解需要保障性的产品，另外有交定期寿险有终身寿险的，哪个好？如何选取？

咨询网友：浩浩 (广州)

专家解答：
 
广州 友邦保险 魏新

每家公司都有满足您家庭需要的保险产品和组合，如果陷入比较产品的误区，您到最后会眼花缭乱，晕头转向的。所以一开始理清思路，对您选择合适的保险产品很有必要。

1、先生和太太是家庭主要经济支柱，需要做好保障以确保整个家庭安全过渡到小孩成人。这段时期夫妻双方的责任是最大的。意外和重疾是这段时间保障的重点。

额度可以设定为年收入的5-10倍，保费支出为家庭收入的8-12%，重疾险的额度可以参考目前平均重疾治疗费用水平而定。重疾险有储蓄型和消费型的，具体形式需要面谈，根据家庭消费观念沟通之后才可确定。

2、如果是广州户口，小孩可以先上一个80元/年的居民医保，然后再补充意外险+住院医疗+重疾险。这些产品的费用都不高，基本上都是消费型的，每年几百元就可以了。教育金可以暂时放一放，在前面最基本的保障都做好的情况下，根据家庭经济情况量力而行。

3、定期寿险和终身寿险的保障内容比意外险要广，但是不能附加住院险。目前小孩一岁左右，那么可以选择给家庭主要经济支柱增加二十年的定期寿险，以防万一。

4、至于如何投保，我网站里面的三篇日志可能会帮助到您：人生不同阶段的投资策略和保险规划 ，如何制定合理的保险计划 ，手把手教你买保险。

广州 平安人寿 刘雪英

你们大人都有社保了，首先补充重疾保障+意外保障（包括医疗），一张保单也可以为您提供全面的保障，在孩子未成年的时候提高寿险保障，这个时候做父母的背负着比较重的压力，等孩子成年再把保额调低，侧重于养老。

小孩的意外保障和住院医疗十分便宜，补充重疾保障费用也不高。用你们家庭收入的15%-20%就能解决你们所有的担心。

广州 中意人寿 林玲玲

三口之家，最佳的，当然是每人都要保障。不过，费用可能比较高一点，如果要经济一点的，就先考虑家庭支柱的保障。因为父母在，小孩子就已经有保障，大人的保障可考虑重大疾病+意外，因为社保不赔意外只赔工伤+较大额定期寿险和医疗（补充医保的不足）。

小孩子可考虑意外+医疗，当经济充裕时。再考虑养老的和小朋友的教育基金。约一个代理人面对面的分析，就更加清楚了。