咨询内容：请问何时取钱合适，何时追加，请帮我设计一份理财规划，我是否适合买呢？我今年25岁，如果首次交完5000元后，不连续交费，那保单的个人账户能挺多长时间不使保单失效，我月收入2000左右。

可业务员只给我设计2万保额，我该怎麽办？能改保额吗？如果退保能拿回多钱？谢谢各位的答复！可如果我要退保，保险公司是不是只能退还个人账户价值，是不是如果存入一万元，扣去费用，进入个人账户5250元左右，那么保险公司是否退回我5250元，还是又有别的费用，我到底能拿回多少钱？谢谢各位，急等回答！

咨询网友：kellyluulu (鞍山)

专家解答：

北京 华夏人寿 张鹏 

万能险比较适合年龄比较小收入不高或不稳定又需要高额保障的人群。那么您现在的年龄投保万能险也还是行的，因为您可以以一个较低的费用购买到一个高额的保障。

我估计您这份保险最高保额能有25-30万吧？如果不连续交费，会从您的个人账户中扣除保障成本，也就是说您帐户里的钱会越来越少，这点您要清楚，而且好像以后续交保费还是追加时要把以前没交的保费补上吧（我公司顾问行销体系没有万能险，这点我记得不是很清楚，您可以看看您的保单）？

因为万能险采用的是自然费率，在您年龄逐渐增大后，您的保障成本会越来越高，直到您的5000保费无法负担原保额，这时候需要将保额降到合同允许的最低保额。如果不降的话，要维持原保额而您所交保费又不够，只能从您的个人账户中扣掉不够的费用，这样您的账户中的钱会越来越少，这对您来说是损失。

降低了保额您也不用担心，因为在经过几十年的累积后您的账户中应该已有一笔不低于保额的资金，这笔钱您可以自由支配，用作养老或者医疗。
 
鞍山 平安人寿 金富辉

1、自您第2年缴纳基础保险费开始，因资金周转困难暂时未缴纳到期基础保险费，如果个人账户足以支付保险单管理费及保障费用，您可以选择暂缓支付基础保险费，保单继续有效。

2、是否买的合适？那就看这款产品是否满足你的保险需求！

购买保险的资金分配是（15%--20%）年收入。否则就有些累了！

海口 新华人寿 梁永华

从信息上看你对这份保单不满意，我觉得你的感觉是对的。万能险是一款保障兼理财的产品。从这款产品上看，你交5000元，一年收益是多少，相信你已经知道了，很少，对你而言，没有多大意义，再者保额太低，起不了作用，你想如果有个万一，你那2万有怎么作用，自然有总没有好，不过5000元本可以有一份更好的保障。

万能险缴费方式比较自由，保额可随客户调节。你现在要么去调节保额，要么放只不管，从新买一份你现实需要的保障，或者增加保费使这一款产品起到它的作用，不过这样对你负担太重。