咨询内容：我28岁，无业，只有居民医保，年交费340元，报销额度低；老公30岁，年薪20万，只有单位上交的保险，不知道报多少比例；刚买住房一套每月还款2000，如果没有别的投资就这一两年还清，无车。我的开支一年最多两万，包括养老金定投，老公开支不在家庭收入中支付，老人基本没负担，无孩，我想买健康险，给老公买10万的重疾，50万的寿险，和意外险，重疾能不能30岁买10万的，40岁买20万，50岁买30万这样递增的买?寿险最好是不管怎么死亡都赔的那种加高残的，交费多少?意外险要那种门诊和住院都赔的，如果意外车祸死亡是意外险和寿险累计赔付，还是只赔一种?现在只买侧重保障的，不考虑投资的，就重疾这块，没得重病有分红返还的的，不知买哪种好?

咨询网友：whgcmy (武汉)

专家解答：

武汉 太平人寿 李碧荣

1、买保险一般用家庭收入的确10-20%来考虑，您目前无小孩，首先应该考虑夫妻双方的保险，有房贷建议先10%左右。

2、你要首先考虑健康险是对的，健康先应该是夫妻双方都考虑的问题，因为一个家庭夫妻都很重要，夫妻双方就象家庭中的两扇门，哪扇门不关都会有危险，健康险重要的部分是重大疾病，重大疾病考虑肯定要考虑保额递增的保险。这样才能抵御通货膨胀。不用加费您的保障保额都在增加的!

3、如果你考虑寿险，可以直接考虑单独购买的定期寿或者是定期寿和终身寿险一起买，这样搭配起来其实是很好的组合!意外其实很简单了，你可以和各代理人都咨询一下哪种适合你自己，保险其实都差不多!适合自己的才是最好的!

买保险总之还是买比较简单的产品比较好，一种产品保多少都是按费率来算的，没有哪种产品非常的划算根据需求组合就行了。然后选择公司，选择代理人!

武汉 人保寿险 常冉

您的家庭是一个收入比较高的家庭，老公是家庭的生活支柱，先保他是非常正确的，但是在保障他的同时也要保障您自己，因为在打理家里的一切都是您，这让您的丈夫能够后顾无忧的为了你们的家庭去奋斗，保障您其实也是很重要的，建议您拿出你们家庭收入的10%-15%来为你们两个人做个全方面的保障。

武汉 新华人寿 张迎锋

你很有保险意识，根据你提供的资料，很明显你老公是家庭的经济支柱，你只有居民医保，个人觉得依你们家的经济情况来说，这远远不够，建议你首先为自己以个人名义在社保局办理社保和医保，毕竟商业保险始终都只是社会保险的补充，根据你自己的需求，你的方案可以考虑社保和医保+重大疾病可以固定递增的重疾产品+住院医疗险+意外险；

如果你家有存款，贷款不是太大的情况下，可以考虑在近期内把贷款还清，保障额度应和年收入紧密相连，保额过低，起不到保障作用，一般为年收入的5-10倍，依据你老公的年收入来看，你老公的寿险保额至少应该在一百万才适合，可以考虑至少20万的重疾+40万的定期两全险(身价双倍赔付80万)+住院医疗险+住院补贴+意外险。