咨询内容：大家好，在下男26岁，妻子21岁，儿子三个月， 母亲45，父亲53。本人和妻子两人月收入5500，每月至少花去3000(主要是个人消遣花销;家里水电费，电话费，煤气费等各种生活用费由父母负担)，只有剩下2000左右。在这种生活稳定的情况下，本人与妻子投保了(6600一年的返还型大病险和意外险，其中意外大概1000左右，其他部分是大病险，预计是缴费20年，保80岁)现在已经缴费两年，不过由于经济情况现在恶化，本人恐怕在未来几年有可能负担不起这么高额的保费，本人现在想请问各位，我这种情况是否应该考虑退保，换一种保额小，保障大的非返还型的大病险呢?由于意外每年1000多对我们影响不大，所以现在主要是考虑的是大病险的变更。
咨询网友：Hanson (广州)
专家解答：
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1、已经缴了两年的保费了，退保肯定有损失，可以选择减额缴清，这样就不会有损失。
2、然后再考虑投保适合你们现在经济状况的计划。
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你可以向你的寿险顾问联络，看是否你的保单是否有减额交清功能，或者运用保单借款功能，或者垫交功能。
如果你选择退保，不单止你损失了一定的资金，还有一定时间的观察期。
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体会到您的压力，其实保险是要量入为出的，不是说保障越大越好，一定要均衡好收入和支出。您目前的保单最好能够减额付清，然后再考虑一些保费低保障高的消费型产品。
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您应该要做的第一，找原来的代理人说明情况，看看主合同上有没有减小保额，以达到保障继续，减轻每年的经济支出。因为您的是定期合同。第二，意外保险以您现在已有的保障额度来讲，说实在的两人每年有500元多点就解决了，这类是消费型的，您是可以调整的。
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