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保险专家1对1条款解读
职业也能决定保费高低
职业也可能是意外险赔付的一个划分标准。记者从一些公司了解到，对于意外险，职业不仅对保费的多少有影响，而且决定了保额的高低。一些意外险，甚至将高危行业“拒之门外”。
记者了解到，目前各家公司都有专门的职业分类，严格地为各种职业划定了风险系数。例如，大地保险就推出了两款意外险产品“行者无疆”和“仁者无境”，首次在意外险领域提出了“危险职业”概念。
据介绍，这两款意外险，对于意外身故保险金、意外残疾保险金、意外烧伤保险金和意外医疗保险金，是按照与职业类别对应的给付比例给付的，依次为一类职业100%，二类80%，三类50%，四类30%，四类以上5%。
一般来说，四类职业已是危险职业，比如司机、防火员、交刑警、保安等，四类以上则是高危职业。具体说，若花上100元投保“行者无疆”，出现意外后，
公务员、教师这些一类职业者便可拿到全额保障——意外伤害保险保障50000元，及意外医疗保险责任5000元。但四类职业即危险职业者，仅能分别获得15000元、1500元，高危职业者则更少，最多只能拿到2500元、250元。
投保人大多不细读条款
市民李小姐不久前被自己家的狗咬了一口，她赶紧到卫生防疫站打了狂犬疫苗，前后花了近千元。考虑到自己被狗咬了应该属于意外事故，李小姐把各种医疗费用证明送到了保险公司要求赔偿。
看到李小姐出示的单据后，保险公司却表示，李小姐的意外险虽然附加了意外医疗责任，但由于狂犬疫苗不属于社保用药范围，因此只能报销治疗费用。对于这个案例，中国人寿南京分公司有关人士表示，不管是什么保险，投保人都应该弄清楚保险责任和范围。
该人士表示，像李小姐这样的案例，他们也接触过不少，“实际上意外险的条款都已清清楚楚地注明了保险公司赔偿的条件。如果不懂，也可以要求保险公司帮助解释。”
该人士表示，“此外，保险公司可能还会对医院、用药都有要求，这就需要市民平时多和保险公司沟通，出险后也要及时和保险公司联系。”
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