保险专家提醒，意外险通常用来提高意外身故的保额，或弥补因意外残疾造成的未来收入的损失，因此对于不同年龄的人来说，应选择不同的意外险组合。

       未成年人：注意投保限额

       未成年人基本不具有劳动能力，且没有工资收入，因此在确定未成年人的身故保额时，《保险法》是按照一个人10年的基本生活标准确定的。

       多数保险公司都规定，未成年人投保额度不能超过5万元，例如畅游旅行意外伤害保险规定，60天至17周岁的被保险人只能选择意外伤害保额不超过5万元的搭配。平安保险的旅行意外险网上投保，则将未成年人身故保额上限定为10万元。

       保险专家提醒，在为孩子选择意外险时，应当注意身故保额的限制，超出保额部分无效。在保险范围上，家长可以根据孩子的实际情况，选择针对性强的意外险，最好将烫伤、烧伤、跌落、气管异物等儿童常见意外的保险责任涵盖在内。

       成年人：保额应尽量高

       成年人是家庭的经济支柱，而且面临的意外风险较高，保险专家建议，成年人投保意外险，保障额度应尽量高一些。一旦丧失经济能力，保险额度能保证在未来5年至7年维持投保人80%的收入水平为宜。

       对于经常外出的商务人士，应投保交通工具意外险，保险期间可以自由选择，其中一年期交通工具意外险保费在100元至150元之间，保额在100万元左右。

       不经常出差的人，偶尔出差可选择短期的含交通工具保障的意外险，保障涵盖出行期间即可，一般保障7天至15天的短期交通意外险，保额都会相对较高，保费一般在20至50元之间。

       此外，旅游意外险能针对短暂的行程提供较为全面的保障，市场上10天期的旅游意外险保费在10至30元之间，保额约10万元。成年人举家出游可以多配备几份，最好选择有异地医疗救援等服务的险种。

       对于个人综合意外险，专家建议，最好找专业的寿险代理人量身定做，可根据自己以及家庭的经济情况、从事的工作、健康状况综合考虑。一般而言，成年人的意外险多和寿险或者健康险做一定的险种组合。

        老年人：重视意外医疗险

       老年人应该优先投保意外医疗保险。保险专家说，老年人是意外风险高发的群体，老年人应将意外医疗保险作为投保的首选品种，但多数意外险产品考虑到风险成本问题，会把投保年龄控制在60周岁以下甚至更低。因此老年人要重视未来意外风险的规避，在未到投保年龄限制前购买意外险，续保时就可以突破投保年龄限制。

        随着老年人对意外险需求的日益增长，目前市场上也推出了一些产品专门针对老年人意外险市场，并将投保年龄限制放宽，规定投保年龄为50周岁至70周岁，续保可以延长到80周岁，大大提高了老年人的保障范围，但老年人的意外险保额没必要过高。

       专家提醒，老年人因意外导致的骨折较为常见，在选择相应产品时，可侧重考虑那些意外医疗补贴额度高的，最好是能够不限制理赔次数的。