咨询内容：我36岁，在深圳打工十几年。由于种种原因没有买社保，现我没打工，想买一份商业养老保险，但不明白其中的一些相关内容和规则。
咨询网友：3694080 (孝感)
专家解答：
上海联泰大都会 王晓
首先，养老保险是在整个保险体系中属于后阶段的保险了，也就是在做足了意外、疾病等以后可以考虑养老问题和资产配置问题，那么可以利用保险来做。您的现状是怎么样呢？你如果是直接作养老是不合适的，商业保险也只是在老年阶段养老的一个补充手段，完全靠养老保险的话，现在的投入是很高的。
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想要解决养老的问题只宜早不宜晚，再过几年就奔四了，也就马上快面对了，而不是解决的问题了。至于什么样的养老保险较好，通过代理人详细地讲解也就清楚了。现在市场上养老保险几乎都是年金养老险，带有分红投资功能。您可在这个方面做个详细地了解。
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养老对于我们来说，可以说是人生中面临的几大“风险”之一，例如子女成长教育风险、健康医疗、意外等，其中，唯有养老风险是必然发生的，是我们的刚性需求。其实，每个人都有其自己的养老方式，比如社保，房产租金，银行储蓄等，保险养老有其独特之处：稳健性和安全性。毕竟养老是我们退休后的必需品，这就要求我们的养老金的储备具有以下几个方面：
1、到点就拿钱；2、今年用完了明年还有；3、持续增长、抵御通胀；4、只有我们自己能用，谁也不能动用。
基于以上，我们在选择养老金的储备时，就要考虑自自己有否其他方式的养老途径，然后做个比较，看看采取哪种方式好或者采取多种途径互相补充。
养老补充，如果想通过商业保险来准备的话，需要注意以下几个方面：1、投保年龄。投保年龄越年轻，时间累积的威力就越大，保费就越便宜，这样，最后的收益就会越高；2、是专门选择养老保险产品还是选择一些其他类的理财产品，同时兼顾养老补充；3、从自己自身情况出发，量力而行。养老需求缺口有多大等等。
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