[摘要]保险不是唯一的途径。但保险以合同的形式受法律约束，确保了我们的有生之年，每年或者每月，一定会有一笔钱，源源不断。不受金融海啸影响，不怕房子跌价，不怕股市波动……

人越来越健康，寿命也越来越长，也就意味着领养老金的人越来越多了。就好比块饼，它就这么大（因为交钱的人有限嘛）。吃的人数少，平均每个人吃得就多；吃的人数多，平均每个人吃得就少。

但是又希望不会有人被饿死，那就只好每个人都少吃一点了。你再来看它的变迁，就很容易明白为什么要这样了：后来就开始在职职工要从工资里扣养老金了，在最早的时候，个人交的部分全部计入个人帐户，单位交的部分3%计入个人帐户，那么总共有11%是计入个人帐户的。

而且，当时个人帐户的部分，到退休时是除以120个月，来发放的。另一部分是按地区上年度平均工资的20%计发，对于老人还有过渡性工资。

到后来就变成的（2006.7.1），只有个人交的8%是计入个人帐户的，单位交的部分全部计入社会统筹。收入的组成也只有平均工资的20%+个人帐户值的/120。

再后来就不是除以120个月，是按退休年龄来除，退休得越晚，除数越小，60岁是除以139，其实就是鼓励晚退休的意思了。再后来就是国家将在两年内实现社保全国流通。这意味着，平均工资的部分将进一步减少，因为不再是广州的平均工资了，也不是广东省平均工资了，而是全国的平均工资。

特别是对于象广州、北京、上海这样的大城市来说，这种反差会非常大。再后来，就是现在说的，直接延迟退休年龄。这对国家来说，有两方面的好处，一是社保是必须要交到退休，才可以开始领的。那么各位就必须多交5-15年的钱；退休后开始领钱，那么各位每个人就少领5-15的钱。

但这样一来，就能够让更多的人有饭吃了，欧美一些国家，已经开始延迟退休年龄到70岁了，日本年愈70的作家筒井康隆《银龄的末日》，以极端的方式揭示了日本70岁以上老人在不久的将来相互残杀的悲惨命运，无怪乎《读卖新闻》、《每日新闻》等大报称其为“日本老龄化社会的噩梦”。

尽管《银龄的末日》发生在“不久的将来”，但作品中涉及的年金问题、少子化问题、老人医疗费问题等无不直击当前日本老龄化社会的软肋。也可以看到中国未来养老的缩影。如果我们要象老李那样，退休后生活得更有品质，更有尊严，那么，仅仅依靠社保是不够的。而是要从现在起，开始做规划。

保险不是唯一的途径。但保险以合同的形式受法律约束，确保了我们的有生之年，每年或者每月，一定会有一笔钱，象打开自来水龙头的水，源源不断。不受金融海啸影响，不怕房子跌价，不怕股市波动。