社保知识手册 | 社保查询 | 养老保险 | 医疗保险 | 生育保险 | 工伤保险 | 失业保险 | 百家争鸣 | 问吧
向日葵保险网 > 社会保险频道 > 养老保险 > 正文
 
有了社保还要买商业保险吗?
2010-07-17 21:09:04 向日葵保险网
[导读]:随着生活水平的不断提高,应不满足与社保对基本生活的保障,要为自己量身定做一个商业保险计划,过一个高质量的未来生活。
还不够 社保≠全面保障
免费获取保险计划 为您人生全面“体检”

[摘要]随着生活水平的不断提高,应不满足与社保对基本生活的保障,要为自己量身定做一个商业保险计划,过一个高质量的未来生活。

“太好了,我以前交的养老保险现在能够转接到新单位了。”刚从金华分公司转到杭州总公司工作的胡小姐这几天格外高兴,“我工作已经5年了,原来我以为这笔钱就白交了。”自10月1日起,按照《浙江省职工基本养老保险条例(2008修正)》规定,浙江职工养老保险开始实现省内自由流动。在省内各个城市之间迁移,以前所缴纳的养老保险关系可以随身带走,转接到新的就业单位。
  
随着生活水平的不断提高,不少退休人员都对自己的晚年生活有着各种各样的美好规划。尽管具体方式有所不同,但大多数退休人员绝不仅仅只需要基本生活保障,而是希望能改善未来生活质量。为此,除了依靠社会保险,理财专家建议人们按照自身情况量身定制一份商业养老保险,显得尤为重要。
  
社保只能保障基本生活所需
  
曾被评为浙江省十大理财师的民生人寿浙江分公司高美华经理介绍,普通职工退休后,领取的社会养老金存在一个替代率问题,即“以某年度新退休人员的平均养老金/上一年度在职职工的平均工资收入”来获得。“目前,杭州市养老金替代率大约在20%-30%之间。”

高美华说,“这也就意味着,普通员工退休后的养老金与退休之前相比,只能维持一般的生活需求。”“按照目前杭州市社保实施细则,普通职工退休后每年的平均退休金大概是1150元。”新华人寿保险股份有限公司浙江分公司资深理财师余丁文对记者说。
  
此外,现代家庭越来越普遍的“4—2—1”结构,对退休人员是否能够“老有所养”也将造成一定的不利影响。按照社保代缴代扣的原则,退休人员领取的养老金实际上是由在职人员缴纳的养老金支付的。特别是独生子女这一代,今后的家庭结构将是4名老人,夫妻2人以及1名孩子,这还不包括双方祖辈的老人。也就是说,一名在职年轻人可能需要承担4名老人的养老问题。届时,退休人员所享有的养老金以及晚年生活质量,都会面临更多的不确定因素。
  
为自己量身定制商业保险
  
“很多人并不真正了解商业养老保险的内涵,一些人甚至是在周边朋友的推销之下盲目购买。”余丁文说,“事实上,每个人都应该根据自己的情况来买保险。否则,不但有可能造成浪费,而且会直接影响退休后的收益情况。”
  
余丁文建议,购买商业养老保险大致分为三种情况。第一,对于那些工作和收入都比较稳定,但是总体收入水平不高的人群来说,应该购买按月规划领取,设定年限较长的险种。这样,退休以后能够每月都有一笔保险收益,用来补充社会保险的不足,以及家庭养老所需。

其次,对于那些目前收入水平较高,但是所从事行业前景不明朗的人来说,应该购买按年规划领取的养老险种。包括从事物流、贸易、进出口的人来说,按年领取的方式更加适合其惯有的消费心态。

第三,对于那些职业不稳定的自由职业者来说,则可以选择自主决定,特定年限的养老保险。包括从事保险、地产、咨询等行业的人在内,中途转行的可能性相对较大,未来收入水平并不确定。因此,应该在收入还比较高的时候未雨绸缪。而其特定年限的设置,能够在投保人有较大支出时,灵活领取较高额度的保费。
  
值得注意的是,目前市场上销售的养老险种,大多带有其他附属功能,其中包括理财分红。对此,余丁文建议,投保人仍然需要把养老作为最主要的着眼点,对其分红比例应该理性对待。
  
金融界有一句名言叫做“节约下来的就是利润”,这对于养老保险来说也非常适用。养老保险作为一种长期性的理财手段,除了保障退休后能享有较高质量的生活,对培养年轻人养成良好的消费习惯,同样具有积极作用。

0岁男孩子的综合保障计划
被保人:0岁,女 ¥11119元/年
  • 身故/残疾 500,000元
  • 重疾保障 500,000元
  • 身故/残疾 所交保费与现金价值较大者
关注小孩教育的万能险
被保人:0岁,男 ¥5432元/年
  • 身故/残疾 100000+账户价值
  • 说明条款
  • 重疾保障 100,000元
25岁女性的健康保障计划
被保人:25岁,女 ¥2500元/年
  • 特定重疾(轻症)保障 20,000元
  • 重疾保障 100,000元
  • 身故/残疾 100,000元
会返还的高额意外保险
被保人:26岁,男 ¥2400元/年
  • 满期返还 28,800元
  • 身故/残疾 所交保险费*120%
  • 交通意外身故、残疾、烧烫伤 1,000,000元
保额会涨大的保险
被保人:27岁,女 ¥4436元/年
  • 身故/残疾 150,000元
  • 说明条款
  • 重疾保障 150,000元
有车一族的百万身价计划
被保人:33岁,男 ¥1220元/年
  • 身故/残疾 所交保险费*110%
  • 生存给付 13,420元
  • 身故/残疾 100000*给付比例
金佑人生
被保人:43岁,女 ¥9195元/年
  • 身故/残疾 150,000元
东方红 老来福
被保人:50岁,男 ¥10000元/年
  • 生存给付 444元
  • 生存给付 494元
  • 生存给付 100,000元

关于 养老保险 社保 商业保险 的更多内容
关注向日葵微信号
 

   用微信“扫一扫”,精彩内容随时看

社会保险关注排行
推荐专题