这是一个真实案例。
上海私营企业主黄老板因车祸离世。银行经调查，黄老板未还贷款800万元，其妻子吴女士、企业和自己的银行账户余额合计260万元，银行申请冻结并申请拍卖其固定资产予以清偿，法院予以支持，全部拍卖后尚有150万元无力偿还。
其妻吴女士自从结婚后就一直照料丈夫和孩子未就业，没有固定的经济收入来源。房子拍卖后，吴女士只能带着两个还在上学的孩子租房居住。
没有了经济来源，生活举步维艰，孩子的学费都成了问题。一个原本生活小康的家庭处于崩塌边缘。
保单带来生机
悲痛渐渐平息后，吴女士整理丈夫遗物时，生活迎来转机。
吴女士意外地发现了两张保单。和保险公司取得联系后，理赔款很快打进了吴女士的账户上。
两个月后，银行发现吴女士的账户突然入账300万元，银行立刻申请予以冻结，法院经查后认定不予支持，原因很简单，那300万来自保险公司的赔付，不用于抵债。
法律做后盾
受益保险金不用于抵债。
我国《合同法》第七十三条规定：因债务人怠于行使其到期债权，对债权人造成损害的，债权人可以向人民法院请求以自己的名义代位行使债务人的债权，但该债权专属于债务人自身的除外。
最高人民法院关于适用《中华人民共和国合同法》若干问题的解释（一）第十二条：债务人自身的债权是指基于扶养、抚养、赡养关系、继承关系产生的给付请求权和劳动报酬；退休金、养老金、抚恤金、安置费、人身保险、人身伤害赔偿请求权等。
因此，保险是不受债权债务干扰的金融工具，能为您在企业资产和个人资产之间建立起一道防火墙。
保单是不被查封罚没的财产。
《保险法》第二十四条：任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。
保险是免税的财产。
《中华人民共和国税法》第四条第五款规定：保险赔款免纳个人所得税。
吴女士获得的这笔保险金可以全数用于一家三口未来的生活，值得高兴。
向日葵小贴士
案例中还有一点值得关注，法律规定保险金不用于抵债，银行等“债主”想抢也抢不走。
保险宁可百日不用，不可一日不备。
不能总说保险没用，人都没了钱还可以干嘛？钱可以让家人的生活不陷入绝境。
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