近日，有商业组织预测称，2013年全国养老金缺口18万亿。日前，中国社会保障基金理事会党组书记、理事长戴相龙也在上海一个论坛上坦承养老金确有缺口，将来可能要交35年养老金63岁退休。此言一出立即引发社会热议。

　　“延迟退休”的说法，让越来越多的人开始清晰地意识到，退休养老这件事，今后还得多靠个人自身的资金储备。提前为自己规划一份商业养老保障计划，至关重要。其中，保险对于养老而言又有着特殊的意义。一个完整的养老理财组合中，保险毫无疑问是坚实的基础，犹如一块“压仓石”。

　　在众多的商业养老险中，平安钟爱一生养老年金险(分红型)是目前市场上表现出色的一款养老年金险种。早在“钟爱一生”推出头两个月，该产品就已在沪上实现了3千多万元保费收入。

　　平安钟爱一生养老年金险主要针对0岁到55周岁的人群，可保至100周岁。该险可选择的交费期为：10年、15年、20年和交至60岁。其规定养老金可以在55周岁或者60周岁领取，有年领和月领两种方式，无论采用哪种方式均可以保证领取20年，即使客户去世的过早，家人仍可以一次性领取一笔钱，数目等于20年保证领取期内保证领取的养老年金总额与已领取金额两者的差额。

　　钟爱一生养老保险金若选择年领方式，从约定养老金领取年龄的保单周年日开始，至被保险人年满100周岁。每年到达保单周年日被保险人仍生存，领取1次养老保险金，首年领取的养老保险金按保险金额的10％确定，每领取3次递增保险金额的0.6％。若按月领取，每月领取的养老保险金按该保单年度年领养老保险金的9％确定。

　　业内人士分析认为，领取养老金的理想状态简单来说应包括以下几个特点：领取时间与生命长度相等，活多久就要拿多久；绝不会被任何人挪用；保值增值；调整增长，能抵御一定的通胀；完全自己掌控，不会因换工作、失业等变化而有变化。而平安钟爱一生养老年金险的最大特点就是活得越长领得越多越久，且该计划中在88岁可获得一笔与保险金额等值的祝寿金，这是一笔相当可观的收入。

　　平安钟爱一生养老年金保险产品作为一款成熟产品，其退休计划是经过前期大量市场调研的基础上设计的，是经过对目前市场上在售养老产品一系列对比研究的基础上提出的，其设计更为人性化，保障更为全面，是一款能够满足现代养老市场的新型养老解决方案。

　　另外，重大疾病提前给付功能也是该养老年金险受到市场热捧的原因。考虑到目前因为工作压力大等各种因素使得人们罹患大病的概率不断增加，钟爱一生养老年金险特别针对退休之前赚钱养家这段人生关键时期，设计了生命、重大疾病双重保障，让客户拥有健康的身体并能享受无忧的未来。假使客户不幸得了大病，在领取重疾保险金之后，客户未来养老保险金的领取丝毫不会受到影响，还可以豁免计划的主险和保险期间超过一年的附加险的以后各期应交保险费。

　　专家指出，养老金替代率是衡量晚年生活水平的重要依据，发达国家一般是70%-80%，而我们单靠社保的替代率还很低，仅为35%左右。在这样的情况下，购买一份商业保险是保障自己晚年生活十分有效的补充。