45岁以后,彭先生越发感觉养老危机严重,为了抓住最后的储备时机,他和妻子除了加大医疗保障的比例以外,也投保了中期的分红类产品。
“我们想着15年就要退休拿社保金了,正好保险到期,可以作为生活补充。”彭先生原本计划,退休以后,分红险正好处于到期分红阶段,一大笔的资金完全足够他和妻子的养老。然而,如果延迟至65岁退休,原本的分红险就会在退休前到期,起不到养老的作用。另外,50岁以后,他和妻子的身体状况也会开始下降,孩子结婚也需要积攒资金,延迟退休可能就要重新更换保险规划。
延长理财产品期限
对于彭先生这个年龄段的人来说,退休享福的时间已经进入了倒计时。在原本退休时间的基础上,选择中短期理财产品是很明智的选择,然而,面对退休时间可能推后10年来看,10-15年的中期产品显然已经不能满足养老需要。
“理财产品根据年限不同,收取的效益也就不同,年限越长,收益就会越高。”保险专家表示,如果在退休前保险到期,重新再选择10年左右的理财产品,其实很不划算,也就是说,原本应该是累积增加的收益变成了重头开始。因此,建议彭先生在现有的基础上,与保险公司商议,延长保险产品的期限,将投保期增至20年以上。另外,对于40岁以上的人来说,医疗保障险的比例也应该有所增加,尤其是退休时间推后,将面临多10年的辛苦上班时间,这也就是说,身体消耗的时间也会更长,因此,医疗保险和意外险的额度也应该在原有基础上有所增加。
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