Q：最近，我爸和我妈为交养老保险的事经常争吵。我家是安徽地区的一个个体户，我妈想买商业养老保险，但是我爸害怕到时收益不高，请问有什么建议，谢谢。
读者RN
A：经常有读者询问老年人如何买保险的问题，资深保险理财师给我们提出了一些建议。
平安人寿营业部经理曹棣芬建议说，50岁以上的人购买养老保险不是很合适，主要原因有两个方面：一是不少寿险产品的费率随着年龄增大而提高，老年人的保费较高，有时甚至会出现保费“倒挂”现象，即投保人缴费期满后，所缴纳的总保费之和小于被保险人能够获得的各项保障以及收益之和。二是投保门槛较高，一般只要过了50岁，保险公司就会要求投保人到指定的医疗机构接受体检，有一、二项体检指标不合格，投保要求就不能满足。另外，目前市场上适合老年人的险种也比较少。
老年人如何投保，业内人士给出了一些建议：
一是可考虑投保短期意外险。短期意外险具有保费低、人身保障高的特点，且费率并不比年轻人高。购买了意外险后还可同时购买其他意外伤害医疗、手术费用等附加险。
二是购买一些重大疾病保险，因为老年人养老的压力主要来自医疗费用的支出。投保重疾险时，要注意尽量分期缴付，避免一次性缴清。如果一次性缴纳所有保险费，还不如自己留着钱，以应付将来的医疗开支。当然，也可以购买一些相对划算的住院补贴类保险，但这种保险一般都是附加型保险，需要搭配一个主险来购买，而主险一般都是价格较高的终身寿险、养老保险，因此，要注意买价格低的主险来搭配价格高的附加医疗保险。
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