[摘要]万能险和投连险都属于投资型保险，两者都有一定的风险。一方面要注意其初始费用的扣除，另一方面则要看其现金价值。
首先要看产品类型。投连险的投资风险由投保人承担，风险承受能力较差的消费者要慎重购买。投连险、万能险都有一定比例的初始费用扣除，消费者要考虑是否能够接受。在收益方面，消费者也要清楚分红险的红利、投连险的投资回报都具有不确定性、万能险保证利率以上的收益也是不确定的；投连险、万能险保费并不是全部进入投资账户，而是要扣除一定的风险保障费用和经营管理费用。
其次要看现金价值，即退保时可以拿到的钱。在投保的前几年，保险产品的现金价值通常较低，甚至低于所缴保费。如果现金价值较低，则不适合收入不稳定人群。另外，救急和可能随时支取的钱也不适合买保险。当然，有些产品有保单抵押贷款功能，可以一解燃眉之急。投保人最好明确自己未来几年内的消费 计划，是否有买房、买车、留学等大笔开销，只有那些闲散资金才能购买银行保险产品，因为退保的成本实在太高。
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