咨询内容：男性，47岁，想买个带重疾的，业务员给我的计划书是：平安智盈人生+重大+意外+意外伤害医疗。年交6000元。请问合适吗？

咨询网友：xixi（广州）

专家解答：

广州 太平洋安泰 王玉芳

重疾保障有两种：一种是定期返还型重疾、像47岁的年龄最好是买这种保障型的，他具备了有病防病、没病养老，而且是均恒费率，而另一种是消费型的，随着年龄的增长而加费、费用也很高，从专业角度来分析、还是注重保障为好，投资理财方面还是放在第二位。

广州 中国人寿 李巧芬

47岁的年龄购买万能险，保障成本会非常高，已经不适合了。所以建议您考虑一下两全保险或纯保障型的重疾保险。

盐城 平安人寿 孙勇

这样的缴费，选这款产品是最好的，同样的保障，保费最便宜，其他的产品都是要么保障低缴费短，要么保障高缴费也长。这个年龄选择同样的保障，同样的缴费时间比如20年肯定是万能最好。比较产品，最忽视的就是用万能10年缴费与其他产品20年缴费去比，你这个年龄，不管怎么比肯定是后者好。建议选万能，缴费时间为15-20年，保障适中即可。

广州 平安人寿 张春连

你好！从你的资料来看，如果你的收入稳定的话，万能险是适合你的。如果经济不稳定建议你购买传统险吧。

广州 平安人寿 刘秋菊

万能，如果像传统险一样固定交费20年，每年存6000，它与其它传统保障型保险的区别，优势：

1、保障的额度可以每年自己调整，如可以保个15-20万人身保障，重疾保障15万，可以在不同人生阶段调整保障额度，可以调低到保3万或1万，这样在年纪大时可以降低扣的保障成本，实现帐户收益的最大化；2、交费可以灵活，如果有一年到交费期时手头紧，可以先不交，保障不会失效，有钱时再继续交或一次多交完；3、领取灵活，急用钱周转时可以在帐户中随时部分领取应急。

有优势也有劣势的地方：1、收益不是固定的，但是是下有保底、上不封顶的（可参照平安官网历年每个月公布的万能结算利率）；2、透明公开是要扣除保障成本的，年纪越大保障的风险成本系数也相应增大（当帐户累积到一定年度，可能帐户的现金已经达到了保障的额度，这时就可以调整保障度，达到少扣保障成本 实现帐户收益最大化）。

其实可以直接对比所交合计保费、保障额度大小、还有就是现金帐户的数目就知道哪个更好（性价比高的还是万能）。