咨询内容：现年30岁，不抽烟，年投入4000以内，目前没有任何保险，拥有社保，想购买一份大病保险，现在在智盈人生万能和福禄双至之间选择。同样是年投4000以内，智盈人生万能在30年之后是16万的现金价值，保额17万。 福禄双至在30年之后是10万的现金价值，保额16万。 都是按照中等红利计算的。 数字上明显是智盈获胜，我这样理解对吗？我适合哪种险种呢？ 

咨询网友：flyinsnow_20 (济南)

专家解答：

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这两款产品是各有各的优势，那首先要想清楚自己为什么买保险，如果前期不是以保障为主，那就选择智盈，取款比较灵活。如果以健康保障为主，那就是福禄比较适合。你目前30岁，正是上有老下有小的牛马之年，身体健康是不容忽视的。健康是高于一切的

但是保险没有最好的，适合的才是最好的。买保险和买衣服是一样的，要量体裁衣才好。最好找个专业的代理人为你做一下需求财务分析，以便选择适合自己的保障计划。

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如果只是注意健康保障性保险的话，还是选择福禄双至+综合意外+意外医疗就可以了。大约一年四千左右就可以办到！

福禄双至重大疾病保险：10万保额，每年存4140,存二十年，保额年年递增。30年后（60岁）按中档分红，你的保障账户：18万，且还有终了红利。怎么会只有十万呢？比平安要高很多。太平的重大疾病险最大的优势就是增额分红，年年递增的你的保额的。

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您好，保险最本质最原始的意义就是保障。平安智盈人生万能，具有保额自选、灵活可调的特点，可解决人生各个阶段的不同需求，假如您侧重于保障，那么您可以自投保之日起就选择高保障；假如您要求兼顾保障与收益，那么只需平衡您的保障与收益，可以做到有病治病，无病养老，“百变万能，因需赋型”。

万能险还有一大特点，存取灵活，可以缓交保费，万一有急事用钱，您不但可以缓交保费，还可以领取部分现金价值来应急。

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两个产品之间的保险利益、缴费期、是否分红等等皆不相同，因而没有必要花时间去比较。

买保险要关注“保障范围”、“缴费期”、“观察期”、“报案期”等，尤其是保险合同确认的条款，不要过分关注分红（虚拟的、不确定的数据没有任何意义），况且智盈人生是非分红产品；

买保险要关注自己的保障需求，根据家庭财务负债表来评估风险，因为你所需要的是一份保险规划，而不是一个简单的保险产品。