咨询内容：老公是1977年出生的，家庭年收入有5万左右，有自己的房子，无其它负担。想买个寿险，业务员给我做了个平安万能险的计划，保额12万，重大疾病12万，缴费15年。请问这个计划合理吗？如果得了重大疾病会给12万吗？给完后合同还有效吗？
咨询网友：小柯 (北京)
专家解答：
淄博 华泰人寿 姜延聪
楼主你好，你的业务员给您设计的还是很合理的，其实平安的万能就是一个高保障的产品一般超过45岁我是不推万能的，因为这款产品是根据投保人年龄来扣保障成本的，你们夫妻现在投保这款产品是很有优势的，而且是重疾保终身，这是一款保障相对全面的产品。
北京 平安人寿 谭飞
按照您的描述：寿险保额12万，重疾12万，得了重疾这样赔付：保单价值的105% 和 基本保险金额两者比大小。如果像这种等额的保险计划：寿险保额12万，重疾12万，赔完重疾，保险合同就终止了。如果不是等额的，赔完重疾，保单现金价值还有剩余部分。计划书中可以体现出来。
武汉 新华人寿 喻奕超
万能险在平安人寿里面是售卖时间很长的一款，既身故，重疾，意外，意外医疗与一体的投资型险种，这款产品不见得是每个人都适合的，关键看您需求点是在哪方面，购买保险目的是什么。
北京 中意人寿 王筱辰
万能险是投资理财型产品，可以附加保障，很不错。但我不建议您附加保障，保障最好单独购买。
保险公司在设计产品的时候会有一个通算公式，就是保障和收益的配平。就好像一个天平，要么保障这头重，要么收益这边重。
既然您选择万能险那就意味着您更注重产品的收益，如果一旦加入大量的保障就会产生风险保费，因为保险公司承担了您的保障风险。在保费不变的情况下必然影响您的收益情况。建议您分开购买，高收益和高保障是不会同时存在的，除非您保费增加。
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