咨询内容：有保险代理人向我设计了一个保险方案：生命30万，大病15万，意外10万。请问这样设计适合我吗？我收入18万每年，是家庭支柱，现年33岁。另外如果单独买意外险和意外医疗这样风险是不是会低些？
咨询网友：hao (上海)
专家解答：
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1、意外险、意外医疗建议直接附加的智盈万能险上面。一方面是保费相对便宜，另一方面是附加险能最长保到65周岁。2、保额设计也是比较合理的。3、保险代理人的重要职责是提供专业、优质的售后服务，万能险的售后服务要求更高一些。
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您如果投保医疗和大病保险，至少应该需要一个体检，保险公司会在核保时有所要求，并且要求您提供以前的病例等资料。除非是那些没有身价保障的产品，可以不需体检。至于是否需要加费，保险公司会在核保后以书面形式告知的。
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你好！智盈人生这个产品的亮点之一，是附加的意外伤害和意外医疗可以不增加缴费，但扣除保障成本，扣除的保障成本的费用比单独购买意外伤害和意外医疗费用要低，意外伤害和意外医疗险可续保到65岁。你的意外险10万的确不高，可以根据你在家庭中承担的责任提高保额。
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您提到的单独购买附加险，也未尝不可。有2种情况，1，是您对目前这款产品是打算长期缴费呢？还是短期？如果是长期，为什么不把附加险加上去呢？没道理啊，怕今后缴费有问题吗？2，是如果不打算长期缴费，那么可以选择一款保费低廉的终身寿险，然后把附加险都加到上面去。
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比如利率低时附件险成本高——我估计是担心附加险把整体收益率降下来，所以才有这样的建议。虽说附加的意外险，性价比不是最高，但和利率是没有关系的。
其实，这也是万能险的通病，万能只是体现灵活性而已，并不能做到收益和保障的双满足。保障高了，收益自然就要降低，无法兼得。
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