咨询内容：请问中英人寿的万能险怎么样？它的初始费用扣费只扣五年吗？按照什么比例来的？是保额和现金价值加在一起赔付的吗？另外附加的重疾如果全部赔了，主险的还能足额赔付吗？
咨询网友：bicy168 (深圳)
专家解答：
深圳 信诚人寿 吴伟妮
买保险前先问下自己为什么要买保险.主要考虑哪方面的因素,而收益也是蛮重要的,但关健要看代理人会不会误导你,再一个就是保险的条款。
成都 中英人寿 肖宇
中英人寿的万能险怎样？这个问题是仁者见仁，智者见智，就看您需要什么样的保障了。万能险是中长期投资型产品。
如果因疾病或者意外身故和全残，赔付保险金额与被保险人身故/全残当时的个人账户价值之和。
因为我们公司的重疾险是附加的额外给付，所以在赔付了重疾险后，主险的保障依然不变。
初始费用只扣除5年，比例是第1年50%，第2年25%，第3年15%，第4年10%，第5年5%。以后不再扣除。
深圳 平安人寿 黄贤芬
万能险的赔付应该是保额和现金价值的105%比大值。发生重大疾病也是这样的。赔完以后合同终止。
深圳 中国人寿 朱柏林
万能险一般分为A、B、C三款，市场上销售的主要是A、B二款，B款赔偿保障额+帐户价值。A款一般是赔偿二者中较高者之一。
但并不能就可以据此判断A款或B款那个绝对好，因为保障费用是自然费率，随着年龄的增长，B款由于风险保障额是恒定的，需要扣取的费用会快速成几何级上升的。而A款的风险保障额会随着帐户价值的增长反比减少，扣取的费用就可能会随之减少。B款如果设计不合理时到年龄稍大时没有降低保障额，帐户价值很容易被扣完导致合同失效，降低保障额后则最终未必及得上A款。A款到年龄稍大时帐户价值比保障额少得过大时，如果不适当调整保障额的话，同样也有最终导致合同失效的风险。
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