咨询内容：我今年45岁了，准备年交4000元买份平安的万能寿险，附加无忧意外伤害保险，无忧意外伤害医疗保险，住院日额医疗保险，健享人生住院费用医疗保险，请问这样好不好？如果重保障该如何规划？谢谢。
咨询网友：4752239 (重庆)
专家解答：
深圳 平安人寿 夏国栋
万能险是一款理财型保险，适合年轻工薪一族，45岁的话，一般不建议买万能，主要是所扣除的保障成本有点高，进入投资账户的资金不多。保额高了，就无法维持下去了，特别是60岁之后，一般都会把保额调低。所以这个年龄阶段，如不考虑消费型寿险的话，应选择一些低保费，高保障的分红险。
深圳 平安人寿 吴晓玲
45岁不太适合买万能险，尤其是每年交4000更加不合适。45岁扣的保障成本相对较高，而且会要一直扣保障成本。如果交的年限短，到最后可能保单帐户价值为零，这样既没了保障，也没了养老钱。
建议您考虑其他的一些终身寿险。建议您提出自己的具体需求，是重保障还是重保养，然后再找代理人为您设计具体的方案。
重庆 太平人寿 杨丽华
45岁建议选择传统保障性寿险 意外险和医疗险 。这样会更适合您一点。
重庆 中国人寿 周波
45岁办理万能险不是很合适了，万能险主要是以分红为主，要是保障高的话，他的风险保费扣得很高的，以你年缴4000元来说，第一年被扣掉2000的初始费用，在加上风险保险和其他费用，你的个人账户上基本没有多少了，而且要是不能长期交费的话，你以后不但连本都拿不回来，连保障也都没有了。不知是谁建议你办理万能险。真是太不负责了。
广州 中国人寿 甘韵诗
相比起万能，我建议您还是买定期的重疾寿险比较合适！45岁的年纪最需要的是重疾和医疗的保障！
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