咨询内容：我请平安的朋友帮我设计了一份保单，我和我爱人都是智盈人生，保费6000,交20年，附加重疾和意外伤害，意外伤害险，儿子是世纪赢家，年交保费12000,15年。恳求大家替我分析一下是否合理。
本人，30岁，爱人29,宝宝，三岁，年收入20万左右，经商，无社保。
谢谢大家
咨询网友：bliss (北京)
专家解答：
刘金红 北京 信诚人寿
同城的朋友，任何一款保险产品都不能满足您一生不同的风险，不知道您是否了解万能保险？
商业保险的购买顺序：
意外（寿险）→健康险（含重大疾病、医疗险）→教育险 →养老险 →分红、投资型险种保险规划应该先清楚自己的需求，然后对症下药，毕竟保险规划是要伴随您与您最爱的家人一生的保障！也是您给自己与家人最贵重的礼物！在未来不确定的日子里，给自己与家人一个确定的未来！所以谨慎花一点时间选择适合您的保险，是非常有必要的！保险不是越多越好，钱要花在刀刃上，能在您一生不同阶段提高您与家人的生活品质才是最重要的！！！
肖柳美 广州 太平洋安泰
下午好！你的保险意识很不错，保险代理人给你的做的保障计划也蛮不错的（用低的保险费获的高的保障且全面）！买什么产品都好。
你要留意的是万能产品在自己年纪大的时候把寿险保障降下（以便做养老金的安排）（建议15-18年后孩子长大）！具体的可以问你的保险代理人（保险是后期的服务），面对面的交流会更细致。
宋凯 北京 平安人寿
如果条件允许的话做这份计划没有问题，大人附加一份住院报销就更好了，还有意外医疗，孩子购买一张成长快乐卡，主要管住院医疗的，孩子上世纪赢家以后的教育金和创业金都没有问题了，真正解决了孩子的后顾之忧！
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