咨询内容：我23岁，月收入3000，想买一份分红型的保险，请问那种适合我。专家解答，保险的基本功能是保障，投资理财只是附带的，买保险应根据你实有的保障缺口来决定购买的种类。
咨询网友：8148612(北京)
专家解答：
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保险的基本功能是保障，投资理财只是附带的，买保险应根据你实有的保障缺口来决定购买的种类。
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但是你目前最重要的是先弄清楚自己现在拥有哪些保障，你希望通过商业保险解决自己方面的问题，有了明确的需求，才会正确的思路，然后才是去找适合的产品。
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按你的实际收入，建议你先从保障做起，把风险转嫁给保险公司是明智的选择，在没有拥有保险保障时，展时不考虑投资理财，不能为了投资理财而节衣素食，毕竟像你这个年龄还是很需要钱的
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买保险是为了解决问题的，您想通过保险解决哪方面的问题，就选哪方面的保险，另外，买保险的顺序是意外险，医疗，重疾，养老，理财投资型保险。保费控制在年收入的15%-20%为宜.保额是您年收入的5-10倍。
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你们这个时期的朋友普遍没有家庭经济压力，但收入尚不稳定，风险主要来自于意外伤害和疾病，因此建议投保定期寿险或终身寿险，并配以意外险和医疗险这类“低保费，高保障”的保险计划。
由于刚参加工作，积蓄不高，医疗险要选择含“重大疾病提前给付”的险种，一旦偶患重大疾病可先行取得一部分保险金以支付庞大的医疗费用。如果经济上较为宽裕的朋友，还可以选择购买一定的养老保险，既可养成节俭和储蓄的习惯，又可以利用年轻时保费较低的时机，为将来准备一份保障。
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在弄清楚具体情况之前，我个人不建议你过早考虑投保意向，因为那是专业代理人应该给出的思路。
一般来讲，23岁家庭结构简单，身体年轻健康，步入社会时间不长，积蓄不多，基本处于自给自足略有盈余状态，当然在北京也多见“月光一族”，由于工作和收入都难谈稳定，而日后费用支出呈扩大趋势，因此保费的支出需与收入有一合理比例。
基于此，保险的核心功能是保障，意外、医疗、重疾是为考虑顺序，具体到是传统险，还是分红万能险，消费型还是返还型则待定。
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