男，26岁，职业：交通运输行业、办公室，月收入4500；女，25岁，职业：交通运输行业、办公室，月收入4000。两人有房，有车，无孩，单位均有五险一金，存款10W。男方有商业保险、养老保险，还需补充：（可含消费型保险）重疾10W（住院津贴100），定期寿险25-30W，意外25-30W；女方无商业保险，需新增：（可含消费型保险）重疾20-25W（住院津贴150-200），定期寿险25-30W，意外25-30W。今年投保额不超过6500元，明年不超过8000元。

　　专家分析

　　您们的年龄适合：终身的重疾保障+定期的寿险+意外+住院医疗补充报销（社保报销不足的部分可再行报销）+住院日津贴

　　如果要做到25万左右的重疾，可以以考虑在有限的保费预算下采用万能产品（可自由调整保额）来解决。

　　参加工作不久很难留住钱，一旦有风险发生，根本没有储蓄来抵御！

　　2、单位的社保医疗不保意外，工伤保险也有很多的限制！

　　3、污染、压力……重大疾病的发病率已经越来越高，且越来越年轻化！（概率高达72.18%）不得不为自己考虑！更不能在关键时刻再去拖累养育自己多年的父母！

　　人生三大风险：意外，疾病和养老。最难预知和控制的就是意外和疾病，而保险的保障意义，在很大程度上就体现在这两类保险上。所以建议您们先考虑意外加重疾在附加住院医疗。保险不在于您拥有多少，够用就好。保险专家建议保险费在您年收入的10-15%就好。而合理的险种搭配之后使保额达到您年收入的5-10倍，才是比较合理的。

　　1、男方：如若您只是需要保障重大疾病、意外以及定期寿险的话，完全可以不用采取消费型的保险，采用返本增值的即可。它的优点在于终生保障。

　　女方：女方的健康方面的保险可以参照男方的。但是可以在补充一些养老。

　　2、额度：你的要求很具体，可以给您试着做一份计划书。

　　3、除了在考虑产品之外，还需要寻找合适的保险代理人、以及合适的保险公司。

　　重大疾病：选择重大疾病重点包括保障大病的范围、免责条款、观察期、费率等，都是考虑的重点，具体请参看如何寻找最容易理赔的重大疾病保险？

　　定期寿险：寿险的保障责任就是身故，所以免责条款很重要，这点请参看酒后驾车保险能赔吗？及投保最重要的是什么？

　　意外保险：意外保险各家区别不会太大，也会附加津贴，可以选择附加住院津贴和手术津贴，获得赔付会更全面。

　　案例参考

　　准三口之家全面保障方案

　　夫妻双双把健康还

　　透过保险代理公司买保险的好处!