33岁，女性，三口之家（宝宝半岁），家庭年收入10万元，外企工作，相对不是很稳定，想买医疗加养老的保险

　　专家分析

　　考虑商业保险的科学顺序分别为：意外，疾病，养老，理财.保险的真谛是保障，买保险，意外、住院医疗、重大疾病应是首选。买保险的前提是社保已经到位。

　　考虑保障型保险的费用要控制在10%左右，不要让它成为以后生活的负担。

　　推荐一款五项全能型保险，它提供重疾和意外的保障，有固定返还和分红还有满期金。一旦发生风险保险公司直接赔付，过了观察期有12类重疾保障，有病保病，无病增值，没有发生赔付满期全部领出作为养老的补充。

　　对于家庭保障计划，首先需要考虑给经济支柱买，因为他的保障关系到全家，所以我建议先给家庭经济支柱买意外和重疾险。对于您的家庭，年收入还可以，每年拿出1-3万给全家买保险是合理的。

　　对于您本人，现在这个年龄虽说还算健康，但是无法避免疾病和意外带来的伤害，而且近几年重大疾病已经年轻化了，提前至30-40岁，一旦发生，会给整个家庭带来很大的影响，一般医疗费用在10万左右。所以我建议您选择合适的重疾险。

　　根据您的需求，我为您推荐我公司的

　　1.关爱专家定期重疾个人疾病保险，保额10万，保障30年，缴费30年，每年交费880，保障意外或疾病引起的身故和31种重大疾病，确诊给付。

　　2.守护专家住院费用（推广版），494元/年，按住院费用的80%报销。年度报销总额2万。首年保证续保。

　　3.健康宝万能险，复利滚利，存取灵活，持续奖励，还有高额的身故关怀和失能护理。6000起步。

　　重疾产品知多少？如何选择才是好？重疾产品各公司都有，建议你在选择的时候了解和关注以下几点：

　　1、保障病种类各有差别。最少有20多种，最多有50多种。

　　2、有分消费型、分红型。还有固定增涨重疾保额的。

　　3、重疾保险有观察期，观察期有长有短，有无息退还保费，有赔偿部分保额加退还保费。

　　4、有提前给付和额外给付两种形式的重疾保险。提前给付即主附险共有保额，重疾保额赔付后主险保额减少或停止；额外给付即主附险保额分开独立，重疾赔付之后，主险保障依旧。

　　5、重疾保险并非拥有此保险，患了重疾就一定可以得到赔付，一定要符合保险合同条款规定之病种及治疗之方案才可以获得理赔。

　　6、随着医学科学的进步，很多传统意义上的重疾，有些重疾保险得不到赔付了，（比如原位癌、轻微脑中风、非开胸手术等）因此，现引出了轻症赔付的概念，即尚未达到重疾程度就先行赔付，这当然也分提前给付和提前额外给付两种。

　　轻症，赔付了行业重大疾病定义的除外责任，符合普通公众对重大疾病的理解，减少了重大疾病的理赔争议，这既是医学科技发达下治疗技术改进下的与时俱进，也是符合中国病从浅中医的千百年医理的。

　　7、保险范围：重疾种类中有终末期疾病，无疑将重疾的种类无限制的扩展了，尽量选择带有此条款的产品

　　对于家庭保障计划，首先需要考虑给经济支柱买，因为他的保障关系到全家，所以我建议先给家庭经济支柱买意外和重疾险。对于您的家庭，年收入还可以，每年拿出1-3万给全家买保险是合理的。

　　对于您本人，现在这个年龄虽说还算健康，但是无法避免疾病和意外带来的伤害，而且近几年重大疾病已经年轻化了，提前至30-40岁，一旦发生，会给整个家庭带来很大的影响，一般医疗费用在10万左右。

　　案例参考

　　幸福无忧晚年保障计划（原创）

　　泰康吉祥相伴保险计划

　　购买重疾需知