28，女，想买重大疾病+医疗+意外，本人有社保，想买个能补充社保的保险，还有重疾跟意外。

　　专家分析

　　既然您想购买保险与社保做补充，那么首先要了解社保的缺口是什么？

　　1住院有门槛费，超出部分不是100%报销。

　　2重大疾病，自费药过多，社保无法担负

　　3关于意外部分，保障过低，特别是交通意外

　　4养老金单位按照低档上，未来基本生活可以维持，但生活品质无法得到提升

　　合适的保险保障要根据您的具体家庭状况、有无子女、借贷状况等等，来综合分析规划出来的。

　　意外和寿险的功能是万一有不幸发生，其家庭责任可以继续由此来承担；重大疾病和津贴类保障的功能是万一有不幸发生，可以弥补由此带来的经济损失和未来的康复费用的。

　　同时提醒下,不管意外险也好,重疾险也好,寿险也好，要注意免责条款的多少,免责少对应的保障范围就广泛；等待期短，面临的风险就相应少，不然在等待期内出险虽买了保险还是我们自己承担.

　　注意点：免责少，等待期短，大病可早期赔付。

　　有社保，其中的医保能解决的仅是住院医疗情况下平均6成左右的住院医疗花费，另外4成需要自己承担的部分可以通过商业保险中的住院医疗险、住院津贴险补充；重点建议现在考虑补充意外、补充住院医疗、重大疾病及一定的身故寿险保障，按您的年龄和计划费用来讲，建议考虑纯保障、消费型的产品就可以了，以后经济允许再终逐步完善和加强保障力度！

　　1建议您首先完善社保养老和医疗。

　　2如没有任何保险，建议先以医疗险（意外，意外医疗，住院医疗，重大疾病等）为主，做一份商业保险，给自己一份贴身的保障

　　一年总保费占家庭年收入的10%---20%为宜，切合实际最重要，别盲目买一些不适合自己的投资型险种。

　　想给自己办份保险使人身保障更为全面,,你的家人在你的关怀下生活的很幸福,但人生一生最难控制的就是疾病和意外,因此我们要为自己买充足的保险,即时风险来临也不会改变现在的幸福生活,平时的小病应该都会有太大困难,所以要买保险无能是那个家庭的成员都应从重大疾病和意外开始买起,在有了好身体才能够有后面的理财或养老规划,否则一切都是零,而商业保险可以在社会保险报不完剩下的部份全部报销补充,买保险找中介：“三省一高”——省心、省时、省力；性价比高

　　案例参考

　　夫妻俩的保险计划

　　31岁女律师一生无忧重疾+住院补贴+住院费用+意外险

　　24岁白领的健康医疗组合保险（含分红型）