想买份人身保险，买什么险种

　　专家分析

　　大人才是小孩最好的保障！建议大人在社保的基础上，尤其家庭经济支柱应先完善意外、医疗（小病、大病）和养老等保障，再考虑小孩保障。

　　另，建议小孩先购买少儿互助金，再购买商保意外、医疗（小病、大病）、教育（最好带豁免）和投资理财等保障。

　　年缴费一般控制在家庭年总收入的10-20%为宜。

　　保险的意义在于先解决当前的紧迫需求，即顺序为

　　1：最容易发生的，同时保费最低廉的意外保障，残疾保障，意外医疗保障。

　　2：较容易发生的疾病住院费用，门诊费用，保费较便宜。即住院费用保障

　　3：一旦发生会严重影响生活的重大疾病，即重疾保障。

　　4:如果一生平平安安，晚年的养老费用。即养老年金保障。

　　所以推荐平安万能险计划，前期涵盖重大疾病，意外身故保障，残疾保障和住院报销保障，保障全面，各方兼顾到，后期平平安安可以一次或逐年领取现金价值，做为养老金补充，为晚年生活保驾护航。

　　在规划保险保障时，要谨记最为基础的全面保障概念，这就是由寿险、意外险、健康险共同构成了全面保障的“金三角”。

　　意外险是最基本的保障；健康险可以为我们防御因健康风险而造成的财务危机；寿险不但为我们提供生命保障，还能满足教育和养老等需求。在保险规划时，忽略了“全面保障”的概念，一旦风险发生，有可能面临保险“失灵”的尴尬。试想，如果只买了意外险而不幸患上癌症，如果只买了健康险而遭遇意外，都将无法获得保险赔偿。

　　足额保障很关键

　　随着年龄的增长、家庭成员的增加、财富的积累以及生活成本的上涨等等，要适时调整的保障额度，这样才能拥有全面足额的保险保障。

　　根据目前实际的重疾花费水平，一份不低于20万元的重疾保障，才能保障今后的康复、治疗费用；而生命保障至少应为年收入的5-10倍。随着家庭的变化、社会环境的变化，只有我们的保障足够完善，保险金额相应提高，那么在风险不幸降临时，我们购买保险才能真正起到遮风挡雨的保障作用。

　　第一，建议先办理新农合或社保。社保虽然保障不够全面，但是是一个最基本的保障。

　　第二，家里的经济支柱一定要先买够充足的保险，因为他(她)就是家庭的保障，只要他(她)能挣钱,家庭生活就有了保障!

　　第三，孩子就是我们的未来,一定要提前准备好充足的教育金,不能因为大人没有提前给孩子准备好足够的教育金使孩子输在起跑线。

　　第四，一定要在自己年轻，能挣钱的时候考虑为自己准备一笔养老金，社会养老保险只是一个最低的保障，靠子女养老也是不现实的，商业养老保险可以让我们的晚年生活更有尊严！

　　第五，保险可以帮我们养成良好的储蓄习惯，保证我们到用钱的时候一定有一笔钱可以拿出来。

　　一张保单就可以解决全家人的医疗，重大疾病，孩子的教育金，婚嫁金，创业金，大人的养老金等问题。

　　案例参考

　　花多少钱办保险

　　保险的意义

　　不同的人生阶段不同的需求