本人今年31岁想买份保险，主要是保重疾和意外，最好带有理财功能，保费不超过3000每年

　　专家分析

　　保险的意义是保障，保险没有好坏之分，重要的是什么样的规划真正的贴合自己的需求，能够解决自身的后顾之忧。

　　像您这个年龄，建议首先还是要完善基础社保，社保毕竟是国家给予我们的最基本的社保保障。

　　其次可以购买商业大病，意外，医疗险作为社保的有力补充。

　　最后考虑和合理规划理财，养老金的储蓄。

　　年交保费多少，是根据自己的年收入来的，一般不超过年收入的10%-20%。因为如果不想多花钱，保障的额度是不够的。

　　其实你的想法很好，将最需要的保障意外和重疾考虑在内，且最好有理财功能，就是我们通常说的，保险是一种准备，买保险就象我们将左口袋的钱（银行存款）放到右口袋里，钱还是你的钱，出了事，保险公司赔你钱，不出事，保险公司还你钱，还要奉上一大笔红利。但是消费型保险与分红型保险的交费又要相差很多，因此，就要看你自己是如何考虑了。

　　可以从以下几个方面去考虑

　　1，交多少。你的保费预算大概是多少。买保险的目的是为了预防和减少将来不确定事项发生给自己和家人带来经济损失，如果你现在支付的保费过重很有可能给现在的生活增加负担，如果在交费期内你不能履行交纳保费的义务，其结果是保险不会保你。一般来说，家庭保费支出不超过家庭收入20%

　　2，谁投保。谁是家中主要赚钱的人就要给他买足够的保险，买保险就是保支柱，如果把顺序弄反了，而买给那些所谓最需要保险的人，有事发生对家庭没有什么帮助，还有可能成为经济负担。

　　3，保什么。你需要哪些保障。成年人家庭责任高，社会及生活压力较大。要偏重于意外，疾病住院以及重疾保障。孩子不同于成年人，高危风险较低，医疗风险较高投保时应该将各种医疗险放在首位，最后考虑教育金婚嫁金等

　　人生的不同阶段，由于风险的不断变化，对保险的需求也就不同。平安的这款智胜人生高额保障，低廉保费，享有重疾提前给付，充分体现了保险关怀，附含了意外风险的高额保障，并享有意外伤残特别保险金和意外医疗的报销，解决了你担心的所有问题，勇于承担责任，做个真心英雄！

　　一个是保终身重大疾病的，可以附加低保费高保障的意外和意外医疗，定期寿险,院医疗等。保费不变，保障年年自动增加3%。几十年后依然可以保障充分解决医疗健康问题。还可以根据需要，转换成养老金使用。

　　另一个是多功能组合，合同期内有健康和意外保障，合同期满直接领取现金。

　　案例参考

　　31岁女律师一生无忧重疾+住院补贴+住院费用+意外险

　　30岁高身价吉祥男士保障计划

　　买保险没有最好只有最适合的