男，31周岁，已婚有孩。公务员。从未买商业险。妻子有社保，医保，还买了人寿康宁，定寿，还有平安万能智盈人生，还有意外卡单。

　　专家分析

　　对于已经拥有较好福利保障保障的公务员，重大疾病保险仍然必不可少。一来，社保为事后报销，而重疾险一般只要确诊合同约定的重大疾病即可赔付；二来，人们对优质医疗服务的需求，重疾保险金为被保险人选择更好的医疗设备、医疗服务、医疗药品，从而赢得更佳的医疗结果，甚至是增加存活的几率提供了可贵的经济基础。

　　除了重大疾病保险外，不妨搭配一些补贴型医疗保险，弥补收入损失，补贴型医疗保险与实际医疗费用无关。

　　老公就只有社保，所以还是需要商业保险来做补充的。买保险首先按意外，医疗，重大疾病，然后再养老。你去年在平安买的平安智盈万能险就是一款保障兼理财的产品，你注重的是保障，保额做的有点高，所以理财收益就会淡化。不过它可以根据自身阶段不同的需求调整保额的。我建议你给老公买保险也考虑平安现在的平安智胜人生万能险（智盈升级版）。年轻时做足保障。只要把意外与疾病的风险规避掉，我们身体健康就什么都不愁的。

　　公务员的社会保险非常齐全，未来养老问题国家解决的也非常完善，31岁男性商业保险建议购买足额的重大疾病保险和意外伤害保险即可，家庭经济支柱也可以适当设计高一点的身价寿险保额，大病险根据现在的物价水平保额建议至少在20-30万以上

　　您应该为自已够买一份人寿保险。您是一家之主，在您的关怀和照顾之下，您的太太和孩子都生活得很舒适。现在您的家人都在您的保护之下生活得很好，因为您就是他们的保险。但是一个人无论多有本事，有两件事情是不能控制的，一个是意外，另外一个是疾病。假使有一天突然你不能照顾他们，对您太太来讲，她失去的不仅仅是一个丈夫，您的孩子失去的不仅仅是一个父亲，最重要的是他们都失去了一个持续稳定的收入，您的家人会失去保障，但如果您拥有一个好的计划，就会保障您的家人在有什么事发生的情况下生活不受影响。

　　买保险的目的是为了对家人的责任，而从您的家庭状况来分析，您自身拥有的保险设计是比较合理的，能对社保和医保不足部分做很好的补充。

　　做为公务员来看，他的需求主要在于大病保障的不足，以及风险保障的缺失，建议可选择一些具有养老功能的健康险，同时附加低保费高保额的定期险，这样就能比较圆满了