给自己（29岁）和老婆（26岁）买保险，涉及健康和意外保险的，需要一个长期的规划，我在南京，，通讯行业，预计每年每人保险金额5000左右。

　　专家分析：

　　目前老人是否需要赡养补贴？打算何时要宝宝？平时是否经常开车或出差？有无房贷和车贷等？双方的收支比？目前的福利保障都有哪些？

　　目前市场上有报销型和给付型的。

　　报销型的主要是根据具体发票金额予以报销，不管买多少家的保险，最终以发票金额为限。常见的产品如意外医疗、住院补偿医疗，社会医疗，城镇医疗和农村合作医疗。

　　给付型的主要是根据合同约定，一旦符合要求，就给付，不管办多少家的（前提是通过保险公司核保，已经承保的）。常见的如：寿险，意外身故/残疾烧烫伤，重大疾病，津贴性的住院、手术等。

　　到时肯根据您的家庭具体状况，作合理选择，逐步完善！

　　值得提醒的是：不管意外险也好、医疗险、还是重疾险、寿险也好，要注意免责条款的多少，免责少对应的保障范围就广泛；等待期短，面临的风险就相应少，不然在等待期内出险虽买了保险还是我们自己承担。

　　意外伤害除了正常的身故、残疾，是否包括烧伤/烫伤的保障，意外医疗是按次赔付还是按年累计给付；住院补偿医疗是否包括自费药比例的报销；重大疾病是否包括原位癌、糖尿病等早期轻型可赔付的。

　　作为家庭的支柱，这个年龄正是需要保障和加强储蓄的年龄，可以注重大病的保障，加强意外的双重呵护，补充医疗的不足，其次还可以加强子女教育金，婚嫁创业金，养老金的储备，希望对您有所帮助。

　　先生：人身保障20万+重疾20万+健康6000-20000元（社保的补充）+意外30-130万（一年380年包意外医疗3万和住院补贴每天100元）交费6000万元，

　　假定交费20年．一生平平安安，养老部分．三十年有20万左右。

　　太太：人身保障15万+重疾15万+健康6000-20000元（社保的补充）+意外10W

　　假定年交费4000元，交费20年．一生平平安安，养老部分．三十年有15万左右

　　一般家庭男人是主要收入来源，家里的顶梁柱，外出的机会比女人多，风险系数相对高一些，如果你打算二人共交1万保费，我建议男：6000元，女：4000元较好些．保费是收入的10-15％为适合．如果有小孩的话，加上小孩的保费不能超家庭收入的20％．

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