唐华德认为，家庭保单更适合那种家里人口比较多，但保费预算相对有限，却还是想要全面保障的家庭，“如果家里只有两口人，家庭保单也省不多少钱，优势相对不那么突出；但如果三口之家甚至是祖孙三代，客户又想要所有人都保障，那节省下来的保费就很可观了。”

　　唐华德表示，对于收入不高的家庭而言，家庭保单的确是一种很好的“过渡型产品”，使得全家人在一定时间内都拥有保障。不过，随着收入提高，家庭的每一个成员最好都要拥有“主险＋附加险”的组合。这可以通过两种形式实现，一是重新购买新的保险，另外就是对原有的家庭保单进行升级。据悉，目前一些保险公司在家庭保单的组合中为客户提供了多个主险和附加险，客户可以根据需求“按需组合和升级”，使得保单不断满足自身的需求。

　　保险公司：家庭保单更适合中低收入家庭

　　推出家庭保单的保险公司对自身的产品是如何看待呢？

　　记者：家庭保单适合哪些家庭？有报道称对单亲家庭或年纪较大的家庭，保险公司一般比较排斥，是否如此？

　　泰康人寿：家庭保单组合可以是夫妻、子女，甚至是祖孙三代，对单亲没有影响。

　　中德安联：家庭保单其实适合几乎所有的家庭，尤其一些经济收入处于中低水平的家庭，可以购买一些保费较低、保障较高的保障型主险，并且附加一些费率较低的医疗附加险，为全家构筑起一个比较完整的保障。对于单亲家庭或年纪较大的家庭，本公司是非常欢迎其投保家庭保单的。

　　从理论上来说，单亲家庭对于保障的需求更大，家庭主要经济来源往往只是一个人，财务风险性更大，一旦经济支柱发生意外，将使整个家庭的生活品质面临重大考验。

　　关于主投保人：主投保人出险多种方法应对

　　记者：家庭保单由于是一人为主投保人，其他家庭成员投保都是附加险，那么有个问题：假设主投保人出险，依附于主险的附加险是否也就同时终止了呢？公司对此是如何处理的？

　　泰康人寿：本公司的家庭保单，成员都可以投附加险和主险，一张家庭保单中都只需一个主险就可，如果所有主险的被保人发生保险事故，其他成员附加险做退保处理。据了解，泰康人寿的爱家之约家庭保单可以为家庭成员配置多个主险，只要有一个主险存在，其余家庭成员的附加险就继续有效，只是当投保人出险后，家庭保单需要及时变更投保人。

　　中德安联：这个问题是很多消费者关心的问题之一。对于附加险来说，一般都是依存于主险之上的，主险终止，附加险也会跟着终止。但是本公司的超级随心＋（家）计划则有所不同，即使主投保人出险，主险合同终止，家庭其他成员的附加险仍将继续生效，直至该保单年度结束，客户的每一分保费都能得到充分利用。而在整份家庭保险计划结束之后，如果客户仍有保障需要，公司可以为客户再次规划量身定制的家庭保障规划。

　　关于省钱说：省钱是因为少投了主险

　　记者：省钱是家庭保单对外宣传的卖点之一，能否具体介绍一下，家庭保单到底能省多少钱？

　　泰康人寿回复：所谓省钱主要是因为险种搭配。客户如果单独购买保险，一些公司对最低保费有要求；如果买家庭保单，就可以一个人买主险，其他成员只购买附加险，达到省钱的目的。

　　中德安联回复：省钱的确是家庭保单的一大优势。购买过保险的人都知道，一般保险都是针对某一个体的，也就是一个人需要购买一份保险计划，如果要给家庭规划一个比较完善的保障规划，就要给每个家庭成员都购买一份保险计划。一份保险计划往往又由一个主险和若干附加险构成，而且主险的保费往往要比附加险贵出不少。所以购买普通的保险产品来做家庭的完整保障，其结果就是一个家庭拥有好几个主险和若干附加险。

　　小帖士：

　　什么是主险、附加险？

　　从概念上来讲，所谓主险，指可以单独投保的险种；所谓附加险，指不能单独投保，只能附加于主险投保的险种。因此，附加险依附于主险的存在而存在，主险终止，附加险必定也不存在。