险种特点
保障终身:为客户建立“终身健康保障金”,终身无忧。
保障周全:提供身故保障、重大疾病、住院前中后各阶段的医疗保障。
津贴型给付设计:发生理赔按照保单约定金额进行给付。
险种功能分析
友邦康福终身健康保险计划由主合同《友邦康福终身寿险》和附加合同《友邦附加康福终身健康保险》构成。
主合同提供身故保障即身故保险金:主合同基本保险金额-附加合同已付保险金额
附加合同提供健康医疗保障,每次住院给付以180天为限,主要保障功能有:每日住院保险金:住院天数不超过45天,按照基本保险金额×(实际住院日数-3)进行给付;住院天数超过45天,按照基本保险金额×42+2×基本保险金额×(实际住院日数-45)进行给付。
每日重病监护保险金:入住重症监护病房,首先给付每日住院保险金,然后按照基本保险金额×2×入住重病监护病房的天数给付重病监护保险金。
紧急医疗运送保险金:基本保险金额×2,每次住院该项给付以一次为限。
重大疾病保险金:合同生效90天后首次确诊患有合同所定义的重大疾病且入住医院,按照基本保险金额的50倍进行给付。同一住院原因给付以一次为限,终身以两次为限。
重大手术保险金:合同生效90天后首次发病,初次接受合同所定义的重大手术,则按照基本保险金额的50倍进行给付。同一住院原因给付以一次为限。
投保示例
张先生,30岁,家庭美满,为自己购买友邦康福终身健康保险计划,选择缴费20年,投保10万元,年交保费3152元,获得保险利益见表。
客户购买建议
目前市场上的商业住院医疗险按照保障期可以分为:终身住院医疗险和短期补贴险。客户要根据自己的经济实力和实际需求选择合适的产品。
终身住院医疗险。1次核保,保障终身。客户投保后,保险公司为客户建立一个终身医疗账户,账户的总金额远远超过所交的保费,一旦住院就按照天数给付定额补贴金,同时账户中的金额也随之减少,补贴总额以账户总金额为限。终身医疗险带有储蓄的性质,具有现金价值,保障期持续至身故,省去了1年1核保的麻烦,确实接近消费者终身无忧的理想。不过,这种险种保费相对较高,购买者要具备一定的经济基础。
短期补贴险。保障期短,一般以1年为保障期。因此需要考虑续保的问题,通常保险公司出于减少风险的考虑,不会和上一年出过险的被保险人续保。目前虽然一些保险公司也推出了能够保证续保的短险产品,但是加设了一段时间的观察期,只有在观察期内没有出险,而且核保通过,保险公司才会承诺无条件保证续保。但是,短期补贴险投入少,非常适合经济实力有限,而且还想获得住院医疗保障的客户。
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