新华“福如东海终身寿险（分红型）”，是一款集终身寿险、全残保障、终身分红三大特色为一身的产品，在保留了传统终身寿险特点的同时，增加了新华人寿特有的“年度红利＋终了红利”的分红方式，通过复利累加达到增加保险金额的目的，从而加强了产品的储蓄融资功能，并借此满足现代人的多种保障需求。

　　投保年龄：6个月至65周岁

　　交费期限：A款：一次性交；10年、15年、20年、30年交。

　　B款：趸交

　　保险责任：

　　1、合同生效一年内因疾病导致身故或身体全残，按初始基本保险金额的10％给付身故或全残保险金，并无息返还所交保险费，合同效力终止。

　　2、因意外伤害或合同生效一年后因疾病导致身故或身体全残，持有效保险金额给付身故或全残保险金，合同效力终止。

　　有效保险金额：

　　主要包括基本保险金额与累计红利保险金额两部分；在被保险人发生保险责任范围内的身故、全残保险事故时，有效保险金额还包括因可能分配终了红利（以体恤金的形式）而相应增加的保险金额。

　　保单红利：红利分配形式包括年度红利和终了红利。

　　专家点评

　　一、产品特色：

　　福如东海最大的特色是其分红方式。一般说来，分红险在全世界范围内有两种分红方式：现金分红和保额分红。现金分红所分红利为可分配盈余的70%，保额分红所分红利为总盈余的70%。

　　现金分红以保费为基数进行分红，保额不变；而保额分红以保险金额为基数进行分红，所分红利累加到保额上复利递增。

　　二、产品功能：

　　1、本产品是一款“保障＋储蓄＋保值增值”的保险，即在传统寿险的基础上增加了投资的功能，从保障来说，其人身保障功能强。

　　2、从长期看来，可抵御通货膨胀。由于分红险采用保底的固定利率和浮动利率相结合的利率方式，使得它在保底的基础上，收益率随着利率的增长而增长，从而有效地抵御通胀。

　　3、前期是保障，后期是投资，有辅助养老的功能。

　　4、融资功能。保单质押贷款功能。

　　5、节税。作为终身寿险，其保险金是免税的。

　　三、产品特点：

　　1、既有终身保障又有终身分红，具有保障与储蓄积累并重的特点。分期交费，中、前期更多体现寿险保障的功能，交的少、保障高。所谓“福”，爱家体现，后期年老时随着红利保额的不断累积，加之最后的终了红利，对个人和家庭都将是一笔不小的财富；所谓“禄”，增值积累，老有尊严。

　　2、具有因疾病或意外导致的身故保障，充分体现被保险人作为家庭支柱对家庭的责任与爱心，是家庭经济安全的可靠基石。

　　3、特别富含全残保障责任。即便在身体全残的状况下能够通过保险金给付重建人生，甚至拥有新的谋生之路。

　　4、“福如东海”作为终身寿险，具有很强的储蓄积累性，分红增额进一步强化了产品的保值增值特色，可通过减保功能提前支取现金价值，灵活安排养老、创业、旅游、健康等多重人生计划。