“定期”与“终身”有区别

　　定期寿险是指按照保险合同约定，以死亡为给付保险金条件，且保险期间为固定年限的人寿保险。

　　定期寿险提供一个固定期间的保障，如10年、20年或到被保险人达到某个年龄为止如88周岁或100周岁。在保险期间内，如果被保险人不幸身故，保险公司给付保险金；保险期间结束时，如果被保险人仍然生存，保险公司不给付保险金，也不退还保险费，保险合同终止。

　　终身寿险是指按照保险合同约定，以死亡为给付保险金条件，且保险期间为终身的人寿保险。终身寿险能够为被保险人提供终身的保险保障。投保后，不论被保险人在什么时间身故，保险公司都要按照合同约定给付保险金。

　　终身寿险与定期寿险最大的不同，在于其在定期寿险保障功能基础上，添加了强制储蓄功能，具有一定的现金价值，是终身提供保障的保险。一般情况下，终身寿险的被保险人生存至某一高龄时，便可获得保险金。如果被保险人在这一年龄前的任何时候死亡，保险人都向受益人或法定继承人给付保险金。

　　需要注意的是，根据《保险法》规定：“人身保险的受益人由被保险人或投保人指定。投保人指定受益人时须经被保险人同意。被保险人为无民事行为能力人或限制民事行为能力人的，由其监护人指定受益人”。此外，“投保人变更受益人时须经被保险人同意”。因此，一旦发生变化需要变更受益人，投保人和被保险人应尽早到保险公司办理保单变更事宜，否则一旦出现赔付，未经被保险人同意的情况下，投保人不得擅自领取理赔金。

　　同样，对于含死亡责任的保险合同，除了“父母为其未成年子女投保人身保险”这惟一的例外，在其他任何情况下，无论被保险人与投保人是何种关系，都要求被保险人书面同意并认可保险金额，不然合同无效。

　　量力而行买保险

　　那么，该如何选择寿险产品呢？

　　专家介绍，相比较而言，在其他条件相同的情况下，终身寿险费率比定期寿险高，但保险期间更长。而定期寿险费率比其他寿险产品低，可以用较少的钱获得较高的身故保障；定期寿险的保险期间可灵活选择，能够满足消费者特定时期的保障需求。

　　由于定期寿险只提供固定期限的保障，消费者在保险期满后再购买定期寿险，可能会因年龄、健康状况等情况的变化而面临保险公司拒保或提高费率等问题。

　　因此，投保人可根据自身家庭实际经济条件以及保障需求来选择，这样才能充分发挥保险的保障功能。

　　定期寿险比较适合收支节余不多，但要承担较重家庭责任的消费者，例如事业处于起步阶段、刚刚建立家庭的年轻人，若不幸身故，其家庭可能会失去主要的经济来源，身故保险金可以用于分担家庭生活开支、赡养父母、抚养子女或偿还贷款等。