虽然陈女士夫妇俩四金齐全，先生还有一份商业保险。但是陈女士现在上有老下有小，风险控制是家庭理财中需要考虑的重要一环。考虑陈女士夫妇已有的保险，建议增加意外伤害保障和重大疾病保障。另外，孩子尚小，未来需要一笔不菲的教育金，教育责任由夫妻俩共同承担，任何一方发生意外，都无疑会给对方给家庭带来沉重压力。
综合考虑，陈女士夫妇应以教育金和赡养老人的责任为依据，根据目前的家庭消费状况和发生意外时将会产生的资金缺口，分别配备120万元的定期寿险，以较低的保费支出获得较大的保障，转移风险，使资金的运作更为有效。
购置第二套房产可稍等几年
从资产结构图中我们了解到，陈女士的家庭资产中房产到55%，比重尚在较为合理的范围。但是陈女士觉得负债率过低，有买房打算，可是最近房价狂涨，不敢贸然行事。
由于目前陈女士的房产比重较为合理，若再配置房产将会使房产比重过大，影响家庭资产结构的平衡性。且房地产投资的特点之一是流动性低，变现能力较差，万一到时家庭有重大支出，届时将对陈女士的家庭财务产生重大影响。而且近几个月上海的房价一路攀升，房价泡沫较为严重，投资房产对于陈女士来说风险已经过高。但从目前的收入状况与累计资产角度来说，陈女士有条件利用贡杆效应，适当使用公积金贷款与商业房贷购置第二套房产，所以我们建议陈女士把购房计划稍为延后几年，第一、密切跟踪楼市走向，选择适当时机进入；第二、让金融资产多一点累计，再考虑适当调整资产组合；第三、待房价适度下降，租售比进入相对合理区域的时候，再买入，然后利用以租养贷的方式作为投资策略。
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