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养老保险什么时候开始规划比较好
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[导读]:养老储备应当尽早规划,越早投入,收益越高。数字可以说明,比如30岁的韩先生拟购买保险作为养老规划,供选方案有2个,一是从现在就开始,每年投资6000元,投资期限为10年;二是10年后开始投资,每年的投资额和投资期限均相同。以投资年回报率为5% 进行计算,可以发现,到其65 岁时,积累资金分别是 26.8万元和16.4万元,差额有10万元之多。

  想要储备足够的养老资金,最好还是能够及早开始准备,最迟不要超过45岁,否则很可能就有些迟了,不能充分利用时间的积累优势。

  全球人寿(AEGON)近期进行了“ARRI退休储备”调研,访问了来自欧洲八个国家和美国的9000名人士(中国区单列进行),以预览下一代退休人员对于退休生活的预期以及他们的准备情况。

  由于全球社会平均寿命的持续增长,各地政府和雇主不得不持续提高它们的养老金储备,经常出现不堪重负的现象。从这次调研中,可以发现一些与传统观念相左的趋势:人们可以坦然地收下一块金表,把它当作是一份退休储备;人们还在刻意地避免“退休悬崖”,当他面临退休时,他会通过继续从事一些有偿工作来缓慢进入退休状态。

  调研还发现,现如今,大部分的上班族都支持政府养老金改革,从而确保自己未来的退休福利,即使这意味着更高的税收。与此同时,更多的退休人员开始通过自主经营或兼职来达到收支平衡。尽管现在人们拥有自主经济能力的年龄已经提高,但大部分的受访者仍然不支持政府因为人们寿命延长而延迟退休,他们更倾向于对现有退休模式和计划进行正向改变。

  “在一个完整的退休财务规划中,商业养老保险毫无疑问是坚实的基础,具有无法替代的优势。首先,长期稳健的收益和较低的投资风险是商业养老保险最核心的优势。其次,通过复利滚存计算收益的养老保险产品,储备时间越久,效果越佳,‘复利的魔力’能得到明显的体现。第三,养老保险产品操作简单,无需打理,同时能做到专款专用,避免资金使用的不确定性。

  此外,终身领取型的养老保险能够让人活得越久,领得越多,可以部分缓解长寿带来的经济压力,这一特点是其他任何理财工具都无法实现的。保险保障作为退休财务规划中‘防守策略’的执行者,建议大家利用保险合理规划家庭财务,提供家庭未来退休生活所需的财务准备,并为家人构筑一道保障后防线,以协助应对潜在的财务风险。”

  目前,市场上商业养老保险种类繁多,专家建议选择有分红功能的产品为佳,除了固定收益以外,投保者还能享受分红收益,抵消一定的通胀侵蚀。比如,海康人寿近期热销的“乐无忧年金保险(分红型),就是一款典型的年金保险产品(分红型)。它既能帮助客户有效地储备养老金,而且,自保单生效后自首个保单周年日开始,每年都有一定的生存给付。同时还提供保单借款服务,在不影响养老金储备的前提下,为投保者解决燃眉之急。

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