“保险跟赌博确实有相似之处。”首都经贸大学保险系教授庹国柱表示，“两者看起来都是用小钱来博大钱，赌博中奖有一定概率，保险损失事件的发生也有一定概率。”当然，有相似之处并不意味着二者就可以在创新上“互通有无”，“两者最大的不同在于，保险的目的是为了在受到灾害事故损失时能得到一笔赔偿金，而博彩是为了获得额外的收益。”庹国柱认为，“赌博活动是投机性的，而保险是一种补偿性质的，目标、手段、后果都不一样。保险的原则限制了不可能靠保险赚钱，赌博则是刺激人们贪欲的一种想法。”

　　但也有专家表示，“法无禁止即可为”。

　　保险创新须有底线

　　不过，此次保监会公开“叫停”表明了监管机构对于此类“创新”产品的态度，同时明确“将加大对违规开发保险产品的保险公司的处罚力度，一旦发现有违法违规及违反有关规定的情形，保监会将坚决‘叫停’并在一定期限内禁止申报新的保险产品。”风风火火的保险“创新”尤其是互联网保险“创新”是时候停下脚步，让经营者想一想创新的底线在哪里。

　　事实上，《通知》中已经为险企指出了创新的底线，首先，保险公司应当加强保险产品开发管理，严格遵守《中华人民共和国保险法》及相关法律法规的要求，产品开发应当符合保险原理。保险事故发生时，被保险人对保险标的必须有法律上承认的利益，严禁开发带有赌博或博彩性质的保险产品。其次，保险公司应当科学合理厘定保险产品费率。费率应当按照风险损失原则合理厘定，不危及保险公司偿付能力或者妨碍市场公平竞争。不得通过设置过高附加费用率，侵害保险消费者的合法权益。再次，保险公司开发的保险产品应当尊重社会公德，保险产品的命名应当清晰明了，且与保险责任紧密关联，不得以博取消费者眼球为目的，进行恶意炒作。

　　而在底线之上，更为重要的衡量标准是“满足人民群众切实需要”。尽管某些“奇葩”保险并未被叫停，但这些“创新”的目的是否是为了满足人们群众实实在在的需要值得商榷，起码人民群众的实际需要不仅限于此。

　　有关专家在解释为何真正的保险创新产品并不多见时表示，创新并非简单地拟定几个保险条款那么简单，其背后需要运用多个学科知识，需要大量经验数据的积累，一定的技术条件，有些还需要一定的市场环境，政府政策环境的支持和配合，这是国内保险公司难以进行产品创新的客观原因。另外，保险创新不只包括保险产品创新，还包括服务创新、技术创新、渠道创新等多个方面。对于中国目前的保险业发展阶段而言，相对于保险产品创新、服务创新、技术创新、销售渠道创新可能更加重要，也更加现实，在促进保险业发展方面效果也会更加明显。希望通过此次监管层“叫停”，整个行业能够静下心来，推出切合人民群众实际需求的创新产品。