购买保险应该坚持首选传统人身保险,再考虑具有理财功能的险种,比如分红险、万能险、投连险。
分红保险当初是为抵御通货膨胀和利率风险的变化而产生的。其主要优点在于它和传统非分红保险一样具有确定的利益保证以外,还可以参与分红产品的盈余分配,分享保险公司分红保险的经营成果。投资者选择分红险,其初衷除了保障功能以外,分红收益也是重要的考虑因素。
专家说,分红险大都与生存保险、重大疾病保险等保障型产品连在一起,其投资收益不确定,如果保险公司经营状况不好,投资收益率会低于一年期银行存款利率。而分红险的红利主要来源于死差、费差和投资带来的利差。每个会计年度结束后,保险公司会将分红险账户可分配盈余的70%分配给客户。但是,如果没有盈余,分红险也就没有红利可分。因此,分红险不能承诺保底收益,保障为先,分红为次。通常情况下,投保人通过分红可以实现浮动收益。
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