以百年人寿2013年初推出的个险渠道主打产品——“全家福”年金保险为例,在保证传统保险产品基本需求的前期下,该款产品最大的创新点在于,投保人可以选择多个受益人,即“一人投保,全家受益”。
从专业人士的角度来理解,该款产品即突破了传统保险生存金领取只能是被保险人的限制,也可以在投保时指定多人在未来确定的时间领取确定的金额。领取多样化的同时,也实现了保单共享,从而打破了中国保险行业单一受益人的受益模式,实现了受益人的多样化转变。
另一方面,笔者认为,百年人寿全家福产品“受益模式”创新的依据,建立在对现有保险业市场的细化分析、精准把握与紧密结合上。而这种基于对市场充分了解的模式创新,同样表现在百年产品系列的具体划分上。
百年推出“全家福”产品,正是基于对当下社会不同需求的精准捕捉、定位,并将这些需求上升到市场层面进行更深入的分析,才有了创新产品模式的依据及方向。在笔者看来,相较于传统的单一模式,百年推出的多人受益产品模式,显然更具市场吸引力。
由此可见,中国保险行业想要扭转当前不利局面,创新将是必经之路。市场需求是激发保险业发展活力的根本,而如何能够实现对市场需求的精准把握,并因地制宜实现企业的产品创新,笔者认为,借鉴成功险企创新经验的同时,企业还需与时俱进,积极探索。
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