人寿保险在提供基本保障的情况下为了更好的满足投保人多方面的需求，增加灵活性、投资性等新元素，逐渐形成几种新的寿险产品，称之为新型寿险。目前市场上销售的新型寿险种类包括分红险、万能险和投连险等。

　　分红保险从本质上看还是属于传统保险业务。是保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品。中国保监会规定保险公司应至少将分红保险业务当年度可分配盈余的70%分配给客户，与不分红的保险相比，增加了投保人的获利机会。但是这种保险可户也要承担一定的投资风险。客户可能分到较多红利，也可能比较少甚至没有。不过购买这类保险的客户会发现，保险被保险人身故后，受益人在获得投保时约定保额的保险金的同时还可以得到未领取的累积红利和利息。满期给付时同样。所以分红保险除了有保障功能还有很好的储蓄功能。并且是强制储蓄。目前国内各家保险公司都有这类保险销售。

　　投资连结保险，这是一种寿险与投资相结合的新型寿险。它是包含保障功能并至少在一个投资帐户拥有一定资产价值的人身保险产品。投资连结保险的投资帐户必须是资产单独管理的资金帐户。但是这种保险的投资风险是完全由投保人自己承担的而非象分红型那样风险由保险公司和投保人共同承担。所以如果买了这种保险你会发现投资收益好的时候收益比分红型要好，可如果出现风险的时候甚至可能有投资帐户亏损的情况。不过因为投资帐户是单独管理的，所以保障帐户是不受投资好坏影响的。这样死亡、残疾、生存保险领取等保障依然存在。而且中国保监会规定，投资连结保险产品必须包含一项或多项保险责任。但是就目前真正经营这类保险产品的公司并不多。

　　最后一种是我个人认为最好的，万能保险。它是一种交费灵活、保额可调整、非约束性的寿险。我家有一份2004年购买的友邦的终身万能寿险。一次性交费20000元，有10万的身故保障。到目前为止帐户上有20900元。因为保费在交到保险公司后要扣除一定的费用，事实上真正进入到投资中的钱只有１万８千左右．这样看来就相当于年利率在3%左右,再加上保险保障,我们在买保险那一刻2万就已经变成10万了.这时候就发现保险真的比银行存款好了很多呀.2万放银行生利息不知道要多久才能变成10万.而保险在合同生效时起,2万就变10万了.

　　泛泛地介绍了目前可以有投资收益及保险保障的新型保险,有需要的朋友可以自己根据需要选择.也欢迎朋友们加入讨论.本人目前在接受保险代理人的培训,希望可以从比较理论化的方面给大家一些帮助.也算提前实习了.