购买人寿保险,也和购买其他商品一样。首先,要了解和熟悉人寿保险这种特殊商品的基本内容、价格和保障范围。就寿险与健康险而言,寿险一般可得到定期回报,如中国人寿的《99鸿福保险》,它每满3年可按保险金额的6%返还生存保险金,其基本保险金的给付一般要到生命终止。而健康保险范围则较寿险宽,如中国人寿的《康宁保险》,不仅有身故保障,而且还有高残保障、大病保障,但平时无回报,只有患了重大疾病或高残才有回报,否则只有到生命终止时才可获得保险金。
即使同为健康险,如中国人寿的《康宁终身保险》与《康宁定期保险》,尽管其重大疾病保障范围相同,但保障方式、投资回报并不相同。
例如,某女士,30岁,选择20年缴费,如购买《康宁终身保险》保额1万元,可获得3万元保障,每年须缴保费680元,20年共缴费13600元;如购买《康宁定期保险》1万元,也可获得3万元保障,但每年只需缴保费600元,20年共缴费12000元。与终身险比,共少缴1600元。显然,《康宁定期保险》比《康宁终身保险》便宜,但《康宁定期》只负责到70周岁,如果70岁时未患重大疾病,则只能无息退本,共可退12000元,保险责任终止。而《康宁终身》则一直负责到身故为止。
显然,如果70岁之前去世,买《康宁定期保险》经济;如果70岁后去世,则买《康宁终身保险》合算,但谁又能预料自己高寿几何?可见,投保人在了解、熟悉人寿保险这种特殊商品的基本内容、价格和保障范围后,还须根据自身经济条件、身体状况、个性、爱好、心态来选择。
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