●学平险保障作用“刚刚的”

　　据中国人寿河南省分公司团险部总经理王彤介绍，学平险一直以来都是保险公司在承担社会责任方面最具有公益色彩的保险产品，自1985年来已有25年历史。

　　顾名思义，所谓学平险，即学生幼儿平安保险，是一款商业性的保险，每年缴纳30~60元不等的保险费，家长可以为孩子自行选择投保，主要是保障意外伤害和疾病身故、意外伤害医疗以及住院医疗。对于处于好动年龄、容易发生磕碰意外的幼儿和在校学生来说，是一种非常有用的险种，被誉为学生健康的“守护神”。

　　“被保险人包括在校学生及幼儿园的幼儿，保险保障主要包括意外伤害保障、疾病身故保障、意外伤害医疗保障以及住院医疗保障。”新华人寿河南省分公司品牌部张甲磊介绍。

　　在王彤看来，曾几何时，学平险系列保险产品因其保费低、保额高、保障全面、手续简便，保险责任全面涵盖身故、残疾意外伤害医疗以及疾病住院医疗等多重保障，而广受社会各界的好评和学生家长的一致认可，特别是在应对地震灾害、溺水事故等突发事件中，“学平险”起到了显著的保障作用。

　　据悉，2009年河南国寿共承保在校学生480多万人，累计赔付14.9万人次，赔款金额达1.09亿元。国寿学平险真正成为孩子的“保护伞”。

　　●有了医保还需要“学平险”吗

　　2003年8月份之前，学平险一直由学校统一购买，投保率几乎达到100%，但保监会的一纸禁令将学平险改为由家长做主自愿选择后，该险种的投保率就开始不断下降。同时伴随着全民医保及校方责任险的出现，很多家长认为学平险犹如鸡肋，已经丧失了购买的必要。再加上学平险本身赔付率高而利润较少，只有靠规模经营才能较好控制风险，目前除了中国人寿、太平洋寿险、新华人寿等少数大公司还卖，大部分小公司和新公司都已退出该市场。

　　对此，平安寿险的相关人士告诉记者，医保扩面对学平险市场有一定冲击，但却没有足够的保额去抵御风险。在学生保险方面，虽然中、小学生属于医保范围之内，但大都是以社区为单位组织投保，很多家长忽略了这样的组织形式而忘记为孩子投保。

　　另外，也是最重要的一点，学平险与普通社会医疗保险并不存在太多交叉与重复。虽然学生医保在生病住院以及门诊医疗上，能够给孩子很好的保障，但却不包括意外伤害，而学平险刚好能两者兼顾，对于好动、容易发生磕碰意外的学生来说，“学平险”应该是投保的首选。

　　据新华人寿河南省分公司相关负责人介绍，目前市面上各家保险公司都提供“学平险”业务，就新华保险来讲，目前热销的一款险种名叫“金色童年”险，其具有“低保费、高保障”的特点。最低年交20块钱，即可获得最高2万元的意外伤害保额以及2000元的意外伤害医疗保险金。一般而言学生不会受到太严重的伤害，所以2000元的治疗费用保险金已经足以满足一般家庭的保障需求。此外也可以选择30元和50元的两种险种，保障更高。

　　●投保需要注意的问题

　　那么，家长该如何为孩子选择“学平险”，一旦出险后又应该如何为孩子寻求保障呢？王彤介绍，一般来说，投保“学平险”必须注意如下事项：

　　1.为孩子投保时，家长们一定要仔细阅读保险合同。因为孩子发生意外或患病后如何理赔是根据合同约定的支付比例来赔付的。不同保险公司的“学平险”在保障功能上略有差别，家长应根据孩子的性别、年龄和身体状况的不同仔细选择。

　　2.选择保障范围较多的产品。一般来说，幼儿和小学生应着重关注住院、门诊的医疗保障；家长应注意烧伤、烫伤等常见意外是否被列入保险责任。必须主动去了解保单具体规定哪些内容，不能糊里糊涂。

　　3.保额不要超出各保险公司的规定范围。根据规定，未成年被保险人投保的身故保险金额累计不能超过5万元，超出部分保险公司不承担赔偿责任且不退还所缴保费。