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万能型寿险 缴费灵活成双面刃
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[导读]:为了满足消费者的投资需求,保险公司都纷纷推出了万能型寿险,那么,万能型寿险与传统寿险有什么不同呢?万能型寿险有什么优势呢?

  目前,传统的寿险市场上主要有两类产品,一类是纯消费型险种,没有还本功能,一般为短期险,保险费用采用自然费率,年龄越大,费率越高;另一类则是长期保障型险种,保险期间从短期向定期甚至终身转变,保险费率不随年龄增长而变化,采用均衡费率。

  前者的优势在于产品简单,在保户年轻时,保险费率很低,不过,由于此类产品保费随年龄的增长而增加,保户在退休后收入降低,保费却反而大幅增加,很可能会在最需要保障时被迫终止保单。

  而后者的优势则在于保户自始至终支付一种费率,老年人仍可获得保障,然而,同样是由于均衡保费,年轻时要支出偏多的保障费用,丧失投资机会,并且,尽管有些产品有保额递增功能,但是,多数产品的保险金额在投保后还是相对固定,想要提高保额,要加保,还要按加保时的投保年龄核算保费,不方便也不划算。

  传统寿险相同,万能型寿险也能够提供死亡保障,保障费用一般与消费型险种相同,采用自然费率,从万能账户中按月扣除。与传统寿险不同的是,万能型寿险保费的缴纳方式甚至金额都更加灵活。

  投保一般的终身寿险,保户缴费期内要在固定时间缴纳保费,逾期两个月保单就中止;两年内不办复效,补缴保费,保单就永久失效;如果保额不变,每次要交的保费数额也就比较固定,不能随着自己的经济情况调节,很不灵活。

  而万能型寿险缴费则相当灵活。不但不限定每年缴费时间,缴费金额也可灵活安排。保户在缴纳一定量的首期保费后,一般可以按自己的实际情况,灵活缴纳保费。只要保单的现金价值足以支付保单的相关费用,保户就可以不再缴费,保单继续有效。

  也就是说,万能型寿险允许保户在资金充裕时,多存入保费,而在资金紧张时,可以少缴或暂时不缴保费,甚至还可从个人账户中提取现金。这对于收入不是很稳定的投保人来说,可以更好地支配资金。

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