北美精算师协会研究常务董事戴尔霍（DaleHall）告诉记者，这份报告的调研结果对保险公司预测和鉴别三种细分市场的公式十分有价值。它能够从多样的外部数据库获取数据，快速识别消费者，锁定特定人群以及更精准地预测消费者需求。

　　寿险市场分化

　　该研究报告认为在中国，购买人寿保险的中产阶级正在经历着改变。从调查对象的回答情况来看，本文的论点得到了明确证实。例如，69的调查对象同意如下论断：“和我父母那一代相比，我们这一代人购买人寿保险的基本目的已经发生了变化。”与该数字相接近，约有70的调查对象同意如下论断：“较之过去，在当今社会，购买人寿保险的重要性增强了，若我不幸意外死亡，它能为我的家人提供保障。”由此可见，人寿保险的作用在最近几代人中已发生了明显变化。

　　报告中分析出的三个重要的细分市场，它们目前是典型的中国中产阶层人寿保险市场的组成部分，对于对每个细分市场带来更有效的产品和营销策略有着深远影响。对上述三个细分市场做如下简要描述：

　　“寿险投资者”，占调查对象的41％，他们认为，寿险是满足暂时所需的，并且认为养老保险的作用比人寿保险更重要。.

　　这一细分群体占中产阶级的最大部分，他们现在通过银行购买人寿保险，虽然他们也可以通过客服中心进行营销。他们将寿险重新定位成金融计划中更长久的一部分，而不是一个使这一细分市场下的保险公司和消费者受益的短期解决方案。.

　　“缺乏投保兴趣者”，在调查中占33％.缺乏投保兴趣者这一细分的形成是基于消费者对死亡抚恤人寿保险的兴趣程度偏低。.

　　然而，还有一种观点认为，人寿保险的作用仍在继续发生变化，并且将在未来几年变得与现在截然不同。例如，61的调查对象同意如下论断：“购买死亡抚恤人寿保险明显更加有利于，或一定程度上更加有利于你的子女，而不是你自己”；67的调查对象表示在其社区中，死亡抚恤人寿保险的重要性正不断增强或有所增强。

　　戴尔霍认为此次报告中一个关键的发现就是，一系列的调查表明，与十年前相比，传统观念把人寿保险看作是短期储蓄型保险，而现在70%的参保者认为死亡抚恤也是一个更为重要的方面。

　　这个变化是随着细分消费者市场而出现的，这些细分消费市场各自有着不同的偏好、不同的风险承担能力和不同的购买渠道偏好。

　　“之所以会出现人寿保险行业的分化，也是因为更加宽泛的保险产品种类以及消费者购买人寿保险产品渠道的扩展。”戴尔霍表示。

　　戴尔霍认为对于这一细分市场的消费者，可以通过市场教育，告知其保险行业的内容和信息，以及人寿保险产品能够满足其金融安全的需求。接近一半的缺乏投保兴趣者会通过网络来寻找关于寿险的更多信息。“寿险保障者”占调查对象的26％，他们认为寿险是一生中的必需品。

　　中产阶级的改变

　　这份报告所关注的中国人寿保险处在这样一个时期：行业多元化导致我们可以为更大的懂行精明的中产阶层群体提供更加丰富的产品和更加多样的分销渠道。再者，也许是这次SOA研究中最重要的发现，消费者的关注点已经从传统地视人寿保险为短期、储蓄型保险发生了转变。当消费者细分市场形成的同时，伴随着产品差异化的优先选择、风险偏好以及优选购买渠道也逐渐形成。

　　调查结果进一步表明中国消费者对人寿保险涉及死亡抚恤这点有了更大的宽容度，不再像之前的传统观念——只是把人寿保险看作储蓄型保险。

　　调查记录显示，69%的调查对象同意这种说法：“同我们父母那代人相比，我们这代人购买人寿保险的基本目的已经发生了变化。”70%的调查对象赞同人寿保险“比以前更加重要，若我不幸意外死亡，它能为我的家人提供保障。”

　　当然，类似的改变正在更大的范围内发生，特别是在现阶段的中国市场地域差异、市场成熟度不同、政策制定以及网络数据和支付的变更多方面发展，都显示了当下与未来可能发生的不同转变。

　　因此，随着国内保险公司从现有销售渠道销售畅销产品转变为从更精准的渠道销售那些更能满足最终消费者需求的产品，中国消费者将从更多种类的保险产品中获益。

　　戴尔霍认为需要记住的是，当中产阶层人寿保险市场的调查揭示出我们已经描绘的这些差异化消费者偏好的时候，很难理解为什么产品分类对现有的销售机制存在很强的偏好差异。一旦能明白原理应用到实际中，亦会带来额外收益和潜在实用性。比如说，为什么寿险保障者显示出如此倚重保险代理人，相反，寿险储蓄者更偏好通过银行购买，而不喜欢用代理人。这一领域的研究对于未来发展有很积极的作用。如果中国保险公司确定这些问题的答案，这将是一个很不错的发展机会。