目前，日本大型寿险公司都采取了整合传统营销员渠道和积极开拓新渠道的发展策略，寿险业已经形成了以传统营销员渠道为主，保险代理店、银保渠道、网络销售的多元化发展。

　　日本寿险业的销售渠道已呈现出多样化的趋势，并具有以下三大特点。

　　一是营销员渠道仍为主渠道，但渠道占比及营销队伍人力逐年下降。如表2所示，从上世纪90年代中后期开始，日本寿险业传统的营销员渠道占比出现连续下降的趋势，而邮购、银保及代理店渠道占比升幅较大。日本国民购买寿险的渠道调查显示：营销员渠道1994年为88%，到2009年下降至68.1%；邮购渠道在1994年-2009年的占比由0.7%提升至8.7%，升幅颇大；2001年开始，日本逐渐解禁银行销售保险，银保渠道占比由2003年的1.6%提高到2006年的3.1%，2009年因受金融危机的影响下滑至2.6%；代理店渠道占比则由1994年的2.9%提高到6.4%，进步显著。寿险营销员总人力从1992年历史最高的450284人逐年递减至2009年的250601人，下降幅度超过40%。

　　二是代理店渠道代理店店数大幅减少，但用工人数激增。在日本，保险代理店可以兼营产、寿险的保险代理业务，目前，约有四成的财险代理店代理寿险业务；也有不少寿险保险代理店代理财险业务。1997年-2009年间，日本寿险界的代理店由19.3万家（法人2.7万家，个人16.6万家）下降至10.6万家（法人3.5万家，个人7.1万家。代理店渠道总店数萎缩的主要原因是寿险公司在代理店渠道销售策略上强化节约运营成本以及保险代理业的激烈竞争引发了代理店间的合并与重组，特别是个人代理店店数大幅减少。目前，日本代理店正在向大型化、专业化的趋势发展。

　　日本寿险协会的统计资料显示，1997年，在代理店工作的人数为16.3万人，2009年则高达97万人，增长约6倍。为什么在寿险代理店数量减少的情况下，代理人员反而增加呢？一方面是由于银行销售保险的解禁导致大量的银行业务员取得保险销售代理资格，通过银行窗口的保险销售扩大了保险代理的市场份额；另一方面，由于保险市场规模变化较小，经过合并重组后的代理店在用人数量上出现非减反增的现象。

　　三是银保、网络等新兴销售渠道发展时日尚短，但潜力及成长空间较大。2007年日本实现银保渠道全面解禁后，各家寿险公司加大对银保渠道的重视及投入力度，将主要寿险产品定位为个人年金保险产品和趸交终身寿险产品。银行也将收取银保产品手续费视为提高收益的重要来源，银行与保险公司的合作逐步深入，日本大型寿险公司通过银行渠道销售的保费占比已由2002年的不足2%稳步上升至2009年的20%-30%左右，预计未来银保渠道的市场份额将逐渐增长。2008年4月和5月SBI安盛生命（法日合资）和Lifenet生命（美日合资）相继进入日本寿险行业，专门通过互联网销售寿险产品。这种新的销售模式主要具有三大亮点：一是保险费为业界最低水平。二是客户可以在网上完成从要求估算到申请产品的所有手续，免去与营销员面谈的程序。三是实行信息透明化，在公司网页不仅完全公开其产品的纯保费及附加保费，同时也将每月业绩都公布于众。