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两全保险不保意外 人身保障如何健全
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[导读]:两全保险被称为“最保险的保险”,吴先生拥有一份保额30万的两全保险,既做寿险保障,又做养老储蓄,他十分满意。但他的保障够了吗?一场意外他瘫痪了,他的保障又是什么呢?

  ●案例

  吴先生是一位经营建筑材料生意的私企老板,两年前在一个朋友的介绍下,投保了某保险公司保额30万元的两全保险,不仅有30万元的身故保障,而且在60岁后还可以按年度领年金,作为养老金。有了30万元的寿险保障,吴先生对后来有意给他安排保险规划的保险营销员都拒之门外,在他眼里,30万元的额度已经足够了。

  不幸的事发生了,不久前,吴先生在一次外出洽谈生意的途中,意外遭遇车祸,虽然捡回了一条命,但由于腰椎严重受损,致使下半身瘫痪,但当吴先生向保险公司理赔时,却被告知,他当初投保的30万元寿险,只保身故,并不保残疾,因此,不能获得保险赔偿,吴先生懊恼不已。

  保险为何在关键时候却“失灵”了呢?是吴先生“买错了保险”吗?显然不是。只是吴先生在进行保险规划时,忽略了“全面保障”的概念,致使自己的保险计划存在“漏洞”:30万元的寿险只防范了身故保障,却对意外残疾、医疗以及重大疾病等人身风险“无能为力”。

  ●专家支招

  保险专家提醒,在选择保险时,“买什么”比“买多少”更重要,因此,必须确立“全面保障,稳健理财”的概念。保险就是要保障人身最基本的三大类风险:身故、意外伤害和疾病。对应的保险分别是人寿保险意外伤害保险健康保险,这三者共同构成了“全面保障,稳健理财”的“金三角”。

  意外险是全面保障“金三角”的底边,是最基本的保障。健康险和寿险构成了“金三角”的另外两条边。健康险可以为我们防御因健康风险而造成的财务危机。寿险则不但为我们提供生命保障,还能满足教育和养老等需求,不会因“投资不当”而侵蚀我们的财富。这样,意外险、健康险和寿险共同构成了一个稳固的三角形,因此,在投保时,三条边都要考虑到,如果少一条边,就会存在保障漏洞,一旦风险发生,有可能面临保险“失灵”的尴尬。

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